基金教母 /  蕭碧燕
比較費用率之前,問問自己,費用率低,就一定能賺更多嗎?
達人觀點 3
組合基金適合長期投資嗎?費用率會不會吃掉報酬率?
基金費用率重要嗎?
投資基金不管時間長短,總是會把費用當成很重要的考量因素,或因種族習性不同,此種想法在歐美國家或許並非如此,不管如何,費用到底需不需要考量?當然可以考量,只是你如何考量?畢竟與荷包相關的東西誰不在乎!

首先必須要有正確的觀念,買基金或ETF(這也是基金的一種),付費用理所當然,重點是要付的值得,若你覺得付費就是不爽,那就自己買股票,但買股票也是要付費且也是要能賺錢呀!否則都是徒勞無功。
費用率低,就一定能賺更多嗎?
另一個觀念是並非費用低就一定賺得多,這個觀念許多人是迷失的,真正你心中認為的賺多或賺少?應該比的是「淨賺」,就是所賺的錢要扣除費用才是,為何過去一直要投資人挑基金用績效挑,就是因為績效是由淨值算出來的,既然稱為淨值就是已經扣除該付的內含費用,意旨大家很在乎的管理費、保管費...等內含費用,每天呈現的淨值都已經扣除了,除非是外加的費用(如手續費,不過幸好群益投信不定期有手續費優惠)那就另計。

既知淨值是已扣除相關內含費用的結果,那麼比淨值的長期漲幅,即可知哪一個產品(基金或ETF或其他)長期讓你賺較多,如果你能有這樣的正確觀念,自然就可以知道,長期讓投資人賺較多的基金或ETF,有內含費用較高的,也有內含費用較低的,因此大家應該可以破除「費用低就一定賺得多」的概念。
穩健成長,才是滾出大雪球的關鍵
回到本文的主題上,由於組合型基金是常見的存退休金的標的,但有人會擔心:組合基金長期投資,費用率會不會吃掉報酬率?上面的解說應已解除你一半的疑慮,另一半投資人的心魔在於:「我就是想要更高的報酬」,再次提醒你存退休金的原則,長期追求的絕不會是暴利,而是合理穩定的報酬,因此下檔的風險控管更形重要,其實報酬率是否被費用率吃掉,實務上檢視一下就可窺知真實狀況,市場上許許多多為退休金設計的組合型基金(如群益全民退休組合傘型基金),或有更多類似的組合型基金成立時間更久,不妨算算它近幾年的年化報酬率,達到6~8%左右的還是大有所在。

以目前全球利率幾近0或負,長期而言能達6~8%,再賦予時間的軌道,那個滾雪球的威力依然大到驚人的!
投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
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