金融債結合三高優勢 幫退休金鍍金
在高齡化、少子化、長照安養等議題受到廣泛討論下，越來越多國人也開始關心自身的退休理財規劃，而在面對退休理財動輒長達數十年的投資大計，首要的就是收益穩健及風險控管，今年來金融市場波動明顯加劇，操作難度驟增，全球金融市場高波動化已是趨勢所在，在市場面臨政經不確定性的干擾下，退休理財的投資標的更需優化，而金融次順位債結合了：高效益、高息收與高評等三位一體的核心資產優勢，為抗震、抗跌的優質資產，面對波動日漸加大的市場常態，金融次順位債抗跌的特性，為一個退休理財基金的好選擇。
低利時代穩健投資
全球央行實施寬鬆政策推動市場資金流動性轉佳，不過市場同時面臨政經不確定性的干擾，因此，資產配置的投資標的更需升級，今年來全球金融市場雖然受新冠病毒疫情與油價崩跌衝擊，但股市從低點以來反彈幅度已大，投資人可適當將資金挪至固定收益型債券，不過投資「債券」也需汰弱留強，以往投資人偏愛的高收益債波動較大，而投資級債相對穩健，特別是講求低波動、高殖利率優勢的「投資級債收益王」金融債券基金，兼顧收益與風險管理最能滿足現階段穩健型投資人的需求。
現階段把錢存銀行，在目前低利環境下，不一定能夠對抗通膨，錢可能越存越薄，在波動與收益的兩端，是否有折衷的方法，能夠兼顧波動及收益，因此，殖利率較高且具備債券性質的金融次順位債便為成為最強候選。金融次順位債之發債機構具投資等級信評，金融機構長期以來是所有產業中的資優生，獲利、信評都相對穩定，而金融債的違約率、波動度也較低。擁有低波動、高殖利率等優勢的金融次順位債，不僅有助降低投資組合波動，更不會錯過獲取固定收益和資本利得的契機。
退休理財資產配置
退休理財需要長期投資核心資產，金融次順位債不但可降低投資組合波動，亦可獲取固定收益和資本利得的契機，兼顧收益與風險管理，滿足穩健投資人的需求。而選擇退休理財資產主要有兩大重點: (1)資產長期走勢向上 (2) 穩健抗震特性。股市雖具備長期走勢向上的特質，但易受情緒面干擾，短線波動較大，出場時點對投資報酬影響力大；高收益債雖擁有高息收，但仍然易受市場情緒牽動，投資等級債坐擁有高評等優勢，惟收益率偏低弱化資金運用效率。金融次順位債在高息與優良財務體質的保護下，形成指數長期走勢向上的格局，在遭遇重大市場利空事件時，也能展現防禦能力及抗震特性。
金融債為退休理財的優質選擇
群益全球策略收益金融債券基金經理人徐建華表示，金融海嘯後，全球金融監管與資本要求更加嚴格，體質強化後信用風險相對降低。金融次順位債，不僅有助降低投資組合波動，更不會錯過獲取固定收益和資本利得的契機。
觀察金融債過去20年表現是呈現向上趨勢，儘管遭逢重大利空衝擊，價格有所回跌，待利空淡化過後，仍可重回向上趨勢。金融次順位債具備債券抗波動的特性，指數僅在金融海嘯期間受到影響而出現較大幅度的下跌外，其餘事件風險事件發生時，指數或有波動，但幅度不大，長期走勢仍是向上，符合在低利時代，追求收益又不想承擔違約風險的另類選擇，退休金管理注重的是長期的表現，尤其是在風險控管上更要加強。金融債具有長期波動低、績效穩定成長的特性，而且金融債長期違約風險相對偏低，作為退休金投資的選擇可以說是不二之選。
