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機制介紹
單筆申購
定期定額
建議長線投入
買入賣出有彈性
新手宜分批進場
「單筆申購」是一次拿出一筆金額，選擇適當時點買進基金，並在市場高點時獲利了結，此種方式的優點在於有彈性，可視行情的好壞隨時決定買入或賣出，當然，整筆買賣的方式也就必須承擔較高的進場風險，因此對於不善於掌握高低點的投資人，可使用分批進場的方式，此外因為基金的買進手續費較買單一股票高，因此不鼓勵短線進出以免增加成本。
固定時間每月投資
有紀律的攤平投資成本
適合無法長時間關注市場波動者
「定期定額」申購主要是運用「漲時買少，跌時買多」的平均成本概念來分散投資風險，投資人每月選定一日，透過銀行扣款的方式，固定每月投資一定的金額來達到投資的目的，這樣的方式比較不必在乎進場時點，也不必在意市場價格起伏，時間到了就固定投資。例如，每個月固定撥出 3000 元投資於某個共同基金，並持續進行。
此種類似強迫儲蓄的投資方式對於手邊沒有太多閒錢，又沒有時間注意市場波動的投資人而言，是一種不錯的理財工具。
投資特色
單筆申購、定期定額投資比較表
投資機制
單筆申購
定期定額
建議投資門檻
單筆申購建議單筆申購金額
10,000 元 ~ 100,000 元定期定額建議定期定額申購金額
3,000 元 ~ 10,000 元扣款日
單筆申購自行選擇
定期定額可選擇每月 6 日、16 日、26 日，
自動扣款投資申購手續費
單筆申購較高，不鼓勵短線進出
定期定額較低，長期扣款享有扣款費率優惠
持有期限
單筆申購較適合短中期持有，建議注意獲利了結時點
定期定額較適合中長期持有，若是短期持有，
則較無法達成以平均成本概念分散風險適合的投資人類型
單筆申購不管任何種類之基金都適合，
但需要注意申購及贖回時點選擇定期定額適合受到景氣循環影響或
市場波動性高的標的，既可降低短期風險，
獲得長期增值的機會也較高
定期定額 4 大金律
經濟前景難預測，投資人都想要買在低點、賣在高點，但其實這是最難的，定期定額的優勢在於能「有紀律」攤平投資成本，但要維持長年期定期定額不間斷，對人性而言是一個莫大的大挑戰，若能謹守定期定額 4 大金律，才能有效拉高投資勝率。
堅持扣長期，最少要 3 年
到底定期定額要投資多久，才可以看到效果？許多人投資或許太過心急，期望在短期之內就能看到驚人成果。據統計各大市場定期定額正報酬的機率，觀察到如果扣款超過3 年以上，正報酬的機率都可以達到 6 成以上，如果可以堅持 10 年，正報酬的機率就可以達到 8 成以上。所以建議原則以 3 年以上為基準為最佳。
漲多停利，提前落袋為安
定期定額是一個很好的工具，可以大大降低只依循直覺判斷而造成的損失，但人性是貪婪的，金律 2 要提醒投資人，漲多要停利，當漲幅已超過停利目標，要適時獲利了結，落袋為安。
下跌不停扣，攤平效果佳
定期定額和單筆投資不同，就是不用挑選進場點，遇到市場下跌，只要不停扣，就可以降低成本。長期觀察美股投資發現，就算不幸在金融海嘯前波高點進場，定期定額 2 年的報酬率就比單筆高出許多。
逢低再加碼，更快逆轉勝
如果你已經做到嚴守前 3 項金律，達成機率已大大的提升了。但如果你可以堅持最後的第 4 項金律：「逢低再加碼」，在低點時逆向操作，逢低再加碼，當跌幅超過可承受範圍，不停扣反而再加碼，更有望提早創造轉虧為盈的機會。
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