勞保、勞退，退休金可以領多少？提早退休捷徑全公開－群益投信

您的退休金夠用嗎？一般40歲的上班族，預計65歲退休，存多少錢才能享樂退？想早一步規劃，先來了解您能從政府勞保、勞退領回多少︰
 

勞保、勞退 退休金試算結果，一般上班族可月領約4萬5

先搞懂勞保、勞退是什麼？
勞工保險是政府強制雇主為勞工加保的制度，一般聽到的老年年金就是勞保所給付，也提供傷殘、生育、死亡等保障；而勞工退休金分為舊制跟新制，新制以「個人退休金專戶」為主依據，雇主必須提撥至少6%勞工薪水於此，勞工亦可自行提繳。
 

勞保怎麼領？
 

以老年年金給付，月領模式計算，兩種算式如下，政府將擇優發給
 1.平均月投保薪資x年資ｘ0.775%＋3000
 2.平均月投保薪資ｘ年資ｘ1.55%
(平均月投保薪資=投保期間最高60個月之平均投保薪資)

勞保網站試算連結>>

按照行政院主計處公告，109年每人平均月薪為$44,646元，以此月薪計算，且假設一出社會就投保直至退休且設定薪資成長不變，退休約可月領老年年金給付$27,681元
1.    $44,646 x工作40年x 0.775%＋3000 = $16,840
2.    $44,646 x工作40年x 1.55% = $27,681
 

勞退怎麼領？

勞退是政府保障勞工可獲得一筆退休金，雇主必須為勞工按月提繳至少6%薪資的勞工退休金，滿60歲即可領回。
 

勞退網站試算連結>>

同樣以$44,646月薪計算，假設個人退休金投資報酬率3%、個人薪資成長率1.47%，依照最低提繳率6%做計算，退休約可月領$17,745元
（個人退休金投資報酬率3%為系統預設，亦可自行輸入數值；個人薪資成長率1.47%為2020年台灣經常性薪資成長率，亦可自行調整，資料來源︰行政院主計處）

 

4萬5退休金夠嗎？你必須知道的４%法則

政府的勞保年金、勞工退休金提供約4萬5的月現金流，似乎還算充裕，您可能覺得偶爾還能吃吃美食、出國旅遊。當這樣思考時，就說明您忽略長照衍生的高額花費，醫療器材、營養品、看護人員等開銷，月平均5萬多是基本款，再加上食衣住行等日常費用，林林總總一個月也要7至8萬，若以40歲上班族，準備65歲退休至85歲的退休金為基準，經系統計算，退休金缺口竟達700多萬。

結果因個人薪資及花費有所差異，客制化您的退休藍圖︰
 

想安心退休，就必須提早進行資產規劃，借鏡風行國外的「FIRE 運動」，其提倡主軸為「財富自由，提早退休」，以分散投資為主軸，利用時間複利特性累積資產，並依循4%法則執行理財計畫。所謂「4%法則」，就是每年花費總額÷4%（＝每年花費Ｘ25），為退休至少該存到的金額。

為什麼是4%？美國S&P500指數平均年成長率為7~10%，扣除約3%通膨率，保守估計每年投資能增長4%，舉例您一年需花費30萬，存至750萬就可提前退休，而後每年透過領取4%(30萬)做為支出來源，其餘的720萬持續依照您的資產配置，隔年重新成長至約750萬，達成被動收入循環！
(4%為普遍條件下之設定，投資人可依條件不同自行調整變因)
 

填滿退休金缺口不難 三大退休捷徑邁向樂退人生

想加速退休，即早投資是關鍵。退休投資必須以風險控管、多元分散為核心，提升財富成長的可預測性，一步一腳印建構資金池，以下為常見的穩健投資方案︰

 

 

 

母子基金 – 群益i循環

母子基金是一項穩中求勝的投資機制，投資朋友可先將單筆資金投入長期向上、相對穩健的母基金，並透過智慧理財機制，系統自動定期定額扣款至更具發展潛力的子基金，子基金達到停利點後返利回母基金，打造長期複利的正循環。

舉例以30萬閒置資金投入母子基金，以群益平衡王基金擔任穩健母基金，分批投入到有衝勁的台股基金，例如群益創新科技基金，結果如下︰

 

現在，試算您的母子基金組合能否達到至少4%的要求，朝財富自由邁進?


(舉例而言，組合型基金10年平均年化報酬率︰4.512%，國內一般股票型基金10年平均年化報酬率︰12.679%，資料來源︰投信投顧公會、群益投信整理；資料時間︰2021/8/31)

 

退休基金 - 群益全民退休組合傘型基金

您聽過「私校退撫儲金」嗎？私校退撫儲金是國內第一個公辦民營的退休金制度，群益投信擔任全台唯一退休自主投資平台「私校退撫儲金帳戶」顧問，投資實力備受60,000名私校教職員與大獎肯定。現在，不只私校老師可擁有良好的退休資產配置，群益投信獲獎團隊100%複製「私校退撫儲金」策略，打造群益全民退休組合傘型基金，讓您同樣享有顧問級的退休資產配置。按照操作風格分成保守配置、穩健配置、積極配置三種，您可依風險承受度及年紀來選擇對應產品，作為退休理財規劃核心投資工具。

 

 

定期定額 – 群益日日扣，最容易成功的定期定額機制

 

退休理財實屬長期投資，過程中難免起起落落，讓心理因素影響投資決策，打亂資產配置計劃。群益投信開發「群益日日扣」專門打擊人性弱點，小額定期投入，避開追高殺低抱不住的情形，且可依照個人風險偏好，逢低檔選擇加碼額度，藉此壓低平均成本。
 

挑選一檔值得長期持有的基金是累積退休金的關鍵，基金教母蕭碧燕︰「投資不是一昧地追求高報酬，而是追求一個自己最容易成功的方法！」類股會輪動，市場沒有永遠的贏家，選擇兼顧科技、傳產的一般股票型基金，不易顧此失彼。而如群益馬拉松基金，就是一檔老字號台股一般股票型基金，對於要存退休金的投資朋友，是值得信賴的好選擇。

 

 

     

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