『定期定額進階版』，基金教母投資推薦，5分鐘提升投資效率｜群益投信

2021/12/10

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定期定額最大的問題是什麼？

投資人會想用定期定額，期望透過時間複利的效果逐步累積財富，但要維持長年期定期定額不間斷，對於實際執行真的是莫大挑戰，為什麼會這樣，投資人總會擔心定期定額會隨著投資的金額越來越大，攤平的效果會越來越不明顯，而產生了「長期鈍化」，這就是傳統定期定額最大的問題所在。

長期鈍化假設案例

以每月投入1萬元為例，當累積資金在10萬元時，下個月新的1萬元，對原有的10萬元影響就是10%。但是當隨著累積資金增加，例如總累積金額到了100萬元時，每月扣款的1萬元，影響就只有總資產的1%，都於整體報酬可能無法產生多大效果，這就是所謂的鈍化。反而是這時一個市場的小波動，投資人對於總報酬金額就會感受更加強烈。

定期定額進階策略解決鈍化問題

定期定額「長期鈍化」要如何解決，停利與加碼這兩個做法都有助於減緩長期鈍化的現象。群益投信提出過定額四大金律，其中的金律2：漲多停利，提前落袋為安和金律 4：逢低再加碼，更快逆轉勝，除了更符合人性實際執行，對於整體投資效果也更好，而「漲多停利」和「逢低加碼」就是進階版最重要的2個投資策略。舉例在整體報酬 -10%時，可以把投入金額變成兩倍，低檔時買進更多單位數；另外市場走高降低購扣款金額，甚至先停利把累積的金額贖回。

【延伸閱讀】群益投信定期定額4 大金律

定期定額投資策略比較

市場高點：漲多停利

什麼時候停利是一門大學問，有一派認為投資大盤型標的，指數會長期向上，不停利也OK。停利派的觀點則認為，針對每個人的風險屬性和不同投資標的，可以設定10%、20%的停利目標，漲多停利、錢入袋為安，這是比較符合人性的作法，創造現金活水也能靈活運用，轉投資或等待加碼時機。

市場低點：逢低加碼

遇到跌幅擴大時，除了堅持不停扣，勇敢加碼轉虧為盈速度會更快，別人恐懼我貪婪，不過建議先衡量手上資金的多寡，設定好下跌一定比例進行紀律操作。一樣用剛剛美國金融海嘯的例子（2007.10-2009.9），一般定期定額每月投資3000元，2年後剛好要轉虧為盈；如果設定報酬率每跌10%就加碼3000元，2年後的成果會是正5.1%，當然前提是手上要有額外現金才有辦法操作。

定期定額低點加碼

定期定額進階好工具【群益日日扣】

策略要知道，在觀念漸建立後，也要有一個好工具來協助執行，讓實際執行上更簡單，投資更輕鬆。群益投信特別開發了升級版的定期定額系統，「群益日日扣」，來幫助大家落實聰明的定期定額投資。

群益日日扣新增功能，系統自動執行

1. 扣款日設定，扣款日可以1~31號，日日都可以成為扣款日。
2. 加減碼設定，可以自行依照庫存報酬率設定加減碼，低點多買一點，高點少扣一點。
3. 停利點設定，可以自行設定報酬率來當作停利點。
4. 新增扣款來源選項，群益投信獨家研發扣款來源除了銀行帳戶，還可以選擇群益貨幣市場基金。

群益日日扣交易系統比較

群益日日扣優勢

1. 投資高彈性：傳統定期定額每月固定 3 個扣款日，群益日日扣是每月 1 日至 31 日都可扣款，日期任選，天數自訂。更可以分散投入金額，和進場時點讓投資成本更平均。
2. 投資高效率：傳統的定期定額申購要前 4個工作日申請，群益日日扣加快時間，只要「1 個工作日」，今天下午 4 點完成申購，明天即可生效。
3. 風險高掌握：投資就是要危機入市還有居高思危，多了加減碼和停利的設定，根據整體報酬高低來調整扣款金額，還有達到預設報酬時可以適時停利落袋為安。

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群益日日扣累積退休金

挑選一檔值得長期持有的基金是累積退休金的關鍵，基金教母蕭碧燕︰「投資不是一昧地追求高報酬，而是追求一個自己最容易成功的方法！」群益馬拉松基金，就是一檔老字號台股一般股票型基金，對於要存退休金的投資朋友，是值得信賴的好選擇，透過「群益日日扣」的協助更可以克服人性弱點，，避開追高殺低抱不住的情形，且可依照個人風險偏好，逢低檔選擇加碼額度，藉此壓低平均成本，用群益日日扣來買群益馬拉松基金，是投資人用來累積退休金的好選擇。
資料來源：Morningstar；資料日期：2021/08/31。定期定額扣款日為每月最後一個營業日。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。在此提醒投資人，以上資料僅供參考！

【延伸閱讀】25年的定期定額實測：靠群益馬拉松退休，可能嗎？

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