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一般的定期定額買基金,因為能規律且持續進行投資,一般人長期下來累積的報酬,絕對不亞於每天關注市場、頻繁進出的結果。只要懂得選對市場,針對有波動且長期趨勢向上的市場,其中投資人最愛的台股基金,堅持扣款不中斷,長期累積效果驚人
 

【延伸閱讀】【投資面對面-與大師對談】不藏私台股基金投資全攻略,這樣買,台股基金勝率大?
 

現在,群益投信「日日扣」交易系統,就是一種進階版定期定額交易機制,透過數位系統的協助,【群益日日扣】不僅具備傳統定期定額「分散時點」、「平均長期投資成本」等原有的優勢,更導入「1~31都可以申購」、「加減碼」,及「自動停利」等功能,定額投資過程更能執行投資紀律,提高成功紀律。
 

目錄
定期定額最大的問題是什麼
定期定額進階策略解決鈍化問題
定期定額進階好工具【群益日日扣】
群益日日扣系統介紹和優勢
群益日日扣累積退休金
了解最新優惠活動

 

定期定額最大的問題是什麼?

投資人會想用定期定額,期望透過時間複利的效果逐步累積財富,但要維持長年期定期定額不間斷,對於實際執行真的是莫大挑戰,為什麼會這樣,投資人總會擔心定期定額會隨著投資的金額越來越大,攤平的效果會越來越不明顯,而產生了「長期鈍化」,這就是傳統定期定額最大的問題所在。
 

長期鈍化假設案例

以每月投入1萬元為例,當累積資金在10萬元時,下個月新的1萬元,對原有的10萬元影響就是10%。但是當隨著累積資金增加,例如總累積金額到了100萬元時,每月扣款的1萬元,影響就只有總資產的1%,都於整體報酬可能無法產生多大效果,這就是所謂的鈍化。反而是這時一個市場的小波動,投資人對於總報酬金額就會感受更加強烈。

 

定期定額進階策略解決鈍化問題

定期定額「長期鈍化」要如何解決,停利與加碼這兩個做法都有助於減緩長期鈍化的現象。群益投信提出過定額四大金律,其中的金律2:漲多停利,提前落袋為安和金律 4:逢低再加碼,更快逆轉勝,除了更符合人性實際執行,對於整體投資效果也更好,而「漲多停利」和「逢低加碼」就是進階版最重要的2個投資策略。舉例在整體報酬 -10%時,可以把投入金額變成兩倍,低檔時買進更多單位數;另外市場走高降低購扣款金額,甚至先停利把累積的金額贖回。

【延伸閱讀】群益投信定期定額4 大金律

定期定額投資策略比較
 

市場高點:漲多停利

什麼時候停利是一門大學問,有一派認為投資大盤型標的,指數會長期向上,不停利也OK。停利派的觀點則認為,針對每個人的風險屬性和不同投資標的,可以設定10%、20%的停利目標,漲多停利、錢入袋為安,這是比較符合人性的作法,創造現金活水也能靈活運用,轉投資或等待加碼時機。
 

市場低點:逢低加碼

遇到跌幅擴大時,除了堅持不停扣,勇敢加碼轉虧為盈速度會更快,別人恐懼我貪婪,不過建議先衡量手上資金的多寡,設定好下跌一定比例進行紀律操作。一樣用剛剛美國金融海嘯的例子(2007.10-2009.9),一般定期定額每月投資3000元,2年後剛好要轉虧為盈;如果設定報酬率每跌10%就加碼3000元,2年後的成果會是正5.1%,當然前提是手上要有額外現金才有辦法操作。

定期定額低點加碼
 

【延伸閱讀】更多基金教母定額投資實戰策略【投資面對面-與大師對談】每月自備一萬元,存到房子頭期款

 

定期定額進階好工具【群益日日扣】

策略要知道,在觀念漸建立後,也要有一個好工具來協助執行,讓實際執行上更簡單,投資更輕鬆。群益投信特別開發了升級版的定期定額系統,「群益日日扣」,來幫助大家落實聰明的定期定額投資。
 

群益日日扣新增功能,系統自動執行

1. 扣款日設定,扣款日可以1~31號,日日都可以成為扣款日。
2. 加減碼設定,可以自行依照庫存報酬率設定加減碼,低點多買一點,高點少扣一點。
3. 停利點設定,可以自行設定報酬率來當作停利點。
4. 新增扣款來源選項,群益投信獨家研發扣款來源除了銀行帳戶,還可以選擇群益貨幣市場基金。

 群益日日扣交易系統比較
 

群益日日扣優勢

1. 投資高彈性:傳統定期定額每月固定 3 個扣款日,群益日日扣是每月 1 日至 31 日都可扣款,日期任選,天數自訂。更可以分散投入金額,和進場時點讓投資成本更平均。
2. 投資高效率:傳統的定期定額申購要前 4個工作日申請,群益日日扣加快時間,只要「1 個工作日」,今天下午 4 點完成申購,明天即可生效
3. 風險高掌握:投資就是要危機入市還有居高思危,多了加減碼和停利的設定,根據整體報酬高低來調整扣款金額,還有達到預設報酬時可以適時停利落袋為安。


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群益日日扣累積退休金

挑選一檔值得長期持有的基金是累積退休金的關鍵,基金教母蕭碧燕︰「投資不是一昧地追求高報酬,而是追求一個自己最容易成功的方法!」群益馬拉松基金,就是一檔老字號台股一般股票型基金,對於要存退休金的投資朋友,是值得信賴的好選擇,透過「群益日日扣」的協助更可以克服人性弱點,,避開追高殺低抱不住的情形,且可依照個人風險偏好,逢低檔選擇加碼額度,藉此壓低平均成本,用群益日日扣來買群益馬拉松基金,是投資人用來累積退休金的好選擇。
資料來源:Morningstar;資料日期:2021/08/31。定期定額扣款日為每月最後一個營業日。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。在此提醒投資人,以上資料僅供參考!

【延伸閱讀】25年的定期定額實測:靠群益馬拉松退休,可能嗎?


最新優惠活動

透過定期定額或是日日扣來買基金的手續費,最高為3%,但根據不同申購管道會有不同折扣優惠,舉例:透過網路直接和群益投信申購基金,定期定額和群益日日扣手續費優惠一率為0.3%,另外,針對不同時期的活動,還會提供0手續費優惠! 以每個月申購一萬元的基金來說,一年下來3%手續費為3,600元,若申購0手續費優惠基金,等於一年幫自己省下3,600,對於投資人來說也是一大福利!

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群益投信獨立經營管理 一百零八金管投信新字第零壹玖號

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