買基金第一步，『基金開戶』流程詳細圖解，5分鐘完成 | 群益投信

2022/01/24

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買基金的優勢

『基金』就是集合一群人的錢交給專業的投資團隊去投資，因此買『基金』的三大優勢就是，第一，因為集合一群人的錢，投資金額夠大，可以分散在很多不同的標的，一般來說，基金所投資的標的大約是40-50檔股票(或債券)，買基金就是買進一個投資組合；第二，投資門檻也因為有許多人的參與而降低，以定期定額買基金來說，現在群益投信最低每個月只要1,000元，就可以開始投資；第三，因為是交給專業的投資團隊操作（基金經理人及研究人員），投資人不需要具備非常精深的財經知識，比起投資個股，可能要多少懂得看財報、看盤、判斷進出場點等等，買基金相對輕鬆許多。

買基金最常見的投資方式就是單筆申購和定期定額，這裡也非常推薦新手投資，先用「定期定額」的方式操作，定期定額有點類似強迫儲蓄，讓投資人固定時間投資到市場中（例如每個月薪資撥3,000出來投資台股基金），這麼一來可以降低一進場就買在高點而套牢的窘境，用分批進場佈局的方式，可以讓投資人成本控制在一段時間的均值，當市價大於均值就是獲利的時候，相較於資金一次進場需要選對時間，長期來說定期定額的投資勝率較高。

延伸閱讀：『定期定額買基金』完全攻略！實測公開：盡早開始，你也可以輕鬆存千萬！

買基金管道比較

	投信(基金公司)	銀行	基金平台
標的選擇	自家基金．舉例來說：在群益投信開戶，就只能申購群益投信發行的基金	各家基金	各家基金
相關費用	．常有0手續費優惠．不收信託保管費	．手續費根據不同銀行的優惠活動．需收信託保管費	．手續費根據不同時期的優惠活動．不收信託保管費

根據上表可以發現，透過銀行買基金雖然方便、選擇又多，但在意相關費用的投資人，其實可以也直接向投信公司買基金，另外，投信公司因為是發行基金的公司，基本上相關基金問題將具備更專業的資訊，如果有特定喜歡的基金，向該檔基金的發行投信買、諮詢，是一個很不錯的選擇

舉例來說：成立超過25年全民的台股基金，群益馬拉松基金，是群益投信所發行的基金，喜愛這檔基金的投資人，便即可直接在群益投信開戶申購該檔基金

延伸閱讀：新手投資基金懶人包，用基金打造『被動收入』｜群益投信
可參考其中基金投資方式的比較*

買基金費用比較

延續上一段內容，買基金的會產生的相關費用，是投資人相當關心的，這裡就再更詳細的比較

項目	費用
外扣費用
手續費	股票型、平衡型基金：3%；債券型基金：1.5~2%
基金內含費用
經理費	1%~2.5%/年
管理費	0.1%~0.2%/年
透過銀行申購基金的內含費用
信託管理費	0.2%/年

內含費用和外加費用的差別是指，基金換算淨值時，會將內含費用扣除，假設你買到一檔A基金A基金目前的淨值是100，這個100就是扣除內含費用後結算出來的淨值，因此投資人不會被額外收取費用，而手續費就是外加費用，如果申購的基金沒有相關０手續費優惠，此一費用就會被額外收取

基金相關費用說明

外加費用

手續費：表列的費用為最高收取的費用，但實際申購，各大通路會有不同的則扣，群益投信而言，時常有0手續費優惠，投資人可以多加留意＞最新活動

內含費用

經理費：此費用是付給基金公司（投信），作為基金公司研究團隊管理資產的報酬，依每檔基金不同而有所差異。
管理費：投資基金的錢並不是直接放在基金公司（投信），而是放在一個第三方的保管機構，通常以銀行為主，這個費用就是此一運作成本。
信託管理費：只有透過銀行申購基金才會收取此費用＊

補充說明

還有一種費用是轉申購手續費，是指投資人要將投資Ａ基金的資金轉為投資Ｂ基金，會產生的費用，因為並非每個投資人都會做此一操作，因此不列在表中。透過群益投信交易，轉申購手續費率：除國內貨幣市場型0%、海外貨幣市場型0.1% 與「群益多重收益組合基金」0.3%外，其餘基金轉申購手續費率皆為0.4%。

基金開戶方式比較

以群益投信為例，開戶方式有三種

	網銀開戶	晶片金融卡開戶	紙本開戶
開戶作業時間	1-2天個工作日	2天個工作日	7-10個工作天
配合扣款銀行	臺灣土地銀行、合作金庫、第一銀行、彰化銀行、兆豐銀行、臺灣中小企銀、三信商銀、元大銀行	共19家配合銀行	共33家配合銀行
特點	配合8家網銀，開戶速度最快	開戶速度較紙本快，需要自備晶片讀卡機	配合扣款銀行最多

查詢配合扣款銀行：點我

基金開戶流程詳細圖解-以線上網銀為例

我們以線上網銀開戶為例，目前配合扣款網銀為8間（臺灣土地銀行、合作金庫、第一銀行、彰化銀行、兆豐銀行、臺灣中小企銀、三信商銀、元大銀行），使用前請確認：有上述８間銀行帳號，且有開通其網路銀行功能。

實際操作群益投信的開戶流程如下：

Step.1 進入開戶頁面

到群益投信官網後，點選右上角的線上開戶，即可抵達開戶頁面，往下滑會有三種開戶方式選擇，這次以網路銀行線上開戶為範例

繼續往下點選立即開戶

Step.2 進入開戶流程

先填寫基本資料，因為後續需要簡訊驗證，因此務必確認手機可以接受簡訊唷

填完基本資料下方會有開戶申購條款，閱讀完畢並確認個資保護聲明後，即可打勾同意點選確認

接下來就是手機驗證，輸入手機收到的驗證碼，並確認，簡訊驗證後，恭喜完成15%進度了

Step.3 填寫個人資料

接下來正式開始開戶流程，共分成四大步驟：填寫個人資料＞投資適性評估＞身分驗證＞完成開戶

最後兩個欄位，如果是透過別人推薦，可以在這裡填上相關推薦人戶號（根據不同時期的活動，推薦人會有相關紅利優惠），另外如果有特別的活動代碼，也記得在此填寫，這兩欄非必填，沒有即略過，點下一步

Step.4 投資適性評估

這個步驟會繼續詢問相關基本資料，並做風險承受度評估

後半段的風險承受度評估，這裡的回覆將關係到後續可以申購的基金種類，舉例來說，如果填寫的風險承受度較低，後續就無法申購較積極的基金類型

這個步驟最後會有評估分數，投資人可以從這裡得知自己的試算的風險承受度，以及可申購的基金風險等級，確認後可以進入下個步驟

Step.5 帳戶資料/驗證

來到這裡進度已經到了80%，恭喜你即將完成開戶，本頁上方，有一區確認開戶方式，如果你已經做到這裡想更改開戶方式，還可以修改，例如：發現沒有網銀開戶的配合扣款銀行帳號等等

如果確認使用網銀開戶，就接著選填扣款銀行資訊

最後上傳相關圖檔，包含：身分證正反面，第二證件正面，個人簽名（簽在白紙上拍照上傳），支援JPEG或PNG，檔案大小勿超過5MB

圖檔都上傳完成後，點身分驗證，接下來這個步驟將前往各大網銀系統進行（根據你在本頁面上方選擇的網銀導往不同網頁）

會先到一個第三方的身分識別中心，接著進入各大網銀認證系統

Step.6 進入不同網銀認證畫面

各家銀行會有不同的介面以及同意事項，確認後就同意繼續，以下以土地銀行的認證畫面為參考

最後一定會有一個步驟是要輸入該家銀行網銀的帳號密碼，這個就根據您在不同網銀的資料填寫輸入

Step.7 順利驗證

順利驗證後，畫面會在跳轉回群益投信網頁，就會看到完成開戶申請等相關字樣，再等個1-2個工作天，開戶完成後就會收到群益投信的E-mail通知，開戶的程序就大功告成囉！

以上就是，透過群益投信的網銀開戶系統，詳細的步驟說明，如果中間碰到任何問題，都歡迎於營業時間來電群益投信，我們將針對每個人的情形提供相關協助～(02)2706-9777轉9

迫不及待要開始投資了嗎？延伸閱讀：『定期定額買基金』完全攻略！實測公開：盡早開始，你也可以輕鬆存千萬！