剛開始接觸理財,『買基金』是很多人會考慮的方式之一,買基金的優勢簡單歸納3點,第一、門檻低,每個月1,000元即可開始定期定額,第二、交給專業投資團隊操盤,不用自己盯盤讀財報,第三、買基金買進的是一個包含40-50檔股票(或債券)的投資組合,風險輕鬆分散,想開始買基金,第一步當然是去開戶,這篇文章就手把手教學,比較不同管道開戶的優勢,並提供群益投信線上開戶(使用網銀開戶)的詳細流程圖文教學,讓你快速完成開戶,盡早開始理財。
 

目錄:

買基金的優勢
買基金管道比較
買基金費用比較
基金開戶方式比較
基金開戶流程詳細圖解-以線上網銀為例

買基金的優勢

『基金』就是集合一群人的錢交給專業的投資團隊去投資,因此買『基金』的三大優勢就是,第一,因為集合一群人的錢,投資金額夠大,可以分散在很多不同的標的,一般來說,基金所投資的標的大約是40-50檔股票(或債券),買基金就是買進一個投資組合;第二,投資門檻也因為有許多人的參與而降低,以定期定額買基金來說,現在群益投信最低每個月只要1,000元,就可以開始投資;第三,因為是交給專業的投資團隊操作(基金經理人及研究人員),投資人不需要具備非常精深的財經知識,比起投資個股,可能要多少懂得看財報、看盤、判斷進出場點等等,買基金相對輕鬆許多。
 

買基金最常見的投資方式就是單筆申購和定期定額,這裡也非常推薦新手投資,先用「定期定額」的方式操作,定期定額有點類似強迫儲蓄,讓投資人固定時間投資到市場中(例如每個月薪資撥3,000出來投資台股基金),這麼一來可以降低一進場就買在高點而套牢的窘境,用分批進場佈局的方式,可以讓投資人成本控制在一段時間的均值,當市價大於均值就是獲利的時候,相較於資金一次進場需要選對時間,長期來說定期定額的投資勝率較高。

延伸閱讀:『定期定額買基金』完全攻略!實測公開:盡早開始,你也可以輕鬆存千萬!

買基金管道比較

  投信(基金公司) 銀行 基金平台
標的選擇 自家基金
 
.舉例來說:在群益投信開戶,就只能申購群益投信發行的基金
各家基金 各家基金
相關費用 .常有0手續費優惠
.不收信託保管費
.手續費根據不同銀行的優惠活動
.需收信託保管費
.手續費根據不同時期的優惠活動
.不收信託保管費

根據上表可以發現,透過銀行買基金雖然方便、選擇又多,但在意相關費用的投資人,其實可以也直接向投信公司買基金,另外,投信公司因為是發行基金的公司,基本上相關基金問題將具備更專業的資訊,如果有特定喜歡的基金,向該檔基金的發行投信買、諮詢,是一個很不錯的選擇

舉例來說:成立超過25年全民的台股基金,群益馬拉松基金,是群益投信所發行的基金,喜愛這檔基金的投資人,便即可直接在群益投信開戶申購該檔基金


延伸閱讀:新手投資基金懶人包,用基金打造『被動收入』|群益投信
可參考其中基金投資方式的比較*

買基金費用比較

延續上一段內容,買基金的會產生的相關費用,是投資人相當關心的,這裡就再更詳細的比較

項目 費用
外扣費用
手續費 股票型、平衡型基金:3%;
債券型基金:1.5~2%
基金內含費用
經理費 1%~2.5%/年
管理費 0.1%~0.2%/年
透過銀行申購基金的內含費用
信託管理費 0.2%/年

內含費用和外加費用的差別是指,基金換算淨值時,會將內含費用扣除,假設你買到一檔A基金A基金目前的淨值是100,這個100就是扣除內含費用後結算出來的淨值,因此投資人不會被額外收取費用,而手續費就是外加費用,如果申購的基金沒有相關0手續費優惠,此一費用就會被額外收取

基金相關費用說明

  • 外加費用

  1. 手續費:表列的費用為最高收取的費用,但實際申購,各大通路會有不同的則扣,群益投信而言,時常有0手續費優惠,投資人可以多加留意>最新活動
  • 內含費用

  1. 經理費:此費用是付給基金公司(投信),作為基金公司研究團隊管理資產的報酬,依每檔基金不同而有所差異。
  2. 管理費:投資基金的錢並不是直接放在基金公司(投信),而是放在一個第三方的保管機構,通常以銀行為主,這個費用就是此一運作成本。
  3. 信託管理費:只有透過銀行申購基金才會收取此費用*

補充說明

還有一種費用是轉申購手續費,是指投資人要將投資A基金的資金轉為投資B基金,會產生的費用,因為並非每個投資人都會做此一操作,因此不列在表中。透過群益投信交易,轉申購手續費率:除國內貨幣市場型0%、海外貨幣市場型0.1% 與「群益多重收益組合基金」0.3%外,其餘基金轉申購手續費率皆為0.4%。

基金開戶方式比較

以群益投信為例,開戶方式有三種
 

  網銀開戶 晶片金融卡開戶 紙本開戶
開戶作業時間 1-2天個工作日 2天個工作日 7-10個工作天
配合扣款銀行 臺灣土地銀行、合作金庫、第一銀行、彰化銀行、兆豐銀行、臺灣中小企銀、三信商銀、元大銀行 共19家配合銀行 共33家配合銀行
特點 配合8家網銀,開戶速度最快 開戶速度較紙本快,需要自備晶片讀卡機 配合扣款銀行最多


查詢配合扣款銀行:點我

基金開戶流程詳細圖解-以線上網銀為例 

我們以線上網銀開戶為例,目前配合扣款網銀為8間(臺灣土地銀行、合作金庫、第一銀行、彰化銀行、兆豐銀行、臺灣中小企銀、三信商銀、元大銀行),使用前請確認:有上述8間銀行帳號,且有開通其網路銀行功能。

實際操作群益投信的開戶流程如下:

Step.1 進入開戶頁面

到群益投信官網後,點選右上角的線上開戶,即可抵達開戶頁面,往下滑會有三種開戶方式選擇,這次以網路銀行線上開戶為範例


繼續往下點選立即開戶


 

Step.2 進入開戶流程

先填寫基本資料,因為後續需要簡訊驗證,因此務必確認手機可以接受簡訊唷


填完基本資料下方會有開戶申購條款,閱讀完畢並確認個資保護聲明後,即可打勾同意點選確認


接下來就是手機驗證,輸入手機收到的驗證碼,並確認,簡訊驗證後,恭喜完成15%進度了


 

Step.3 填寫個人資料

接下來正式開始開戶流程,共分成四大步驟:填寫個人資料>投資適性評估>身分驗證>完成開戶


最後兩個欄位,如果是透過別人推薦,可以在這裡填上相關推薦人戶號(根據不同時期的活動,推薦人會有相關紅利優惠),另外如果有特別的活動代碼,也記得在此填寫,這兩欄非必填,沒有即略過,點下一步


 

Step.4 投資適性評估

這個步驟會繼續詢問相關基本資料,並做風險承受度評估


後半段的風險承受度評估,這裡的回覆將關係到後續可以申購的基金種類,舉例來說,如果填寫的風險承受度較低,後續就無法申購較積極的基金類型


這個步驟最後會有評估分數,投資人可以從這裡得知自己的試算的風險承受度,以及可申購的基金風險等級,確認後可以進入下個步驟


 

Step.5 帳戶資料/驗證

來到這裡進度已經到了80%,恭喜你即將完成開戶,本頁上方,有一區確認開戶方式,如果你已經做到這裡想更改開戶方式,還可以修改,例如:發現沒有網銀開戶的配合扣款銀行帳號等等


如果確認使用網銀開戶,就接著選填扣款銀行資訊


最後上傳相關圖檔,包含:身分證正反面,第二證件正面,個人簽名(簽在白紙上拍照上傳),支援JPEG或PNG,檔案大小勿超過5MB


圖檔都上傳完成後,點身分驗證,接下來這個步驟將前往各大網銀系統進行(根據你在本頁面上方選擇的網銀導往不同網頁)


會先到一個第三方的身分識別中心,接著進入各大網銀認證系統

 

Step.6 進入不同網銀認證畫面

各家銀行會有不同的介面以及同意事項,確認後就同意繼續,以下以土地銀行的認證畫面為參考


最後一定會有一個步驟是要輸入該家銀行網銀的帳號密碼,這個就根據您在不同網銀的資料填寫輸入

 

Step.7 順利驗證

順利驗證後,畫面會在跳轉回群益投信網頁,就會看到完成開戶申請等相關字樣,再等個1-2個工作天,開戶完成後就會收到群益投信的E-mail通知,開戶的程序就大功告成囉!

以上就是,透過群益投信的網銀開戶系統,詳細的步驟說明,如果中間碰到任何問題,都歡迎於營業時間來電群益投信,我們將針對每個人的情形提供相關協助~(02)2706-9777轉9
 

迫不及待要開始投資了嗎?延伸閱讀:『定期定額買基金』完全攻略!實測公開:盡早開始,你也可以輕鬆存千萬!

 

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