市場評論

40歲 怎樣加速享樂退

日期:2021-03-19 15:17:53

在上一篇文章中,我們計算了若40歲起能夠月存2萬退休金,二十年後依據不同的投資報酬率,能累積相當可觀的財富,以因應退休需求。

資料來源:群益投信退休網站金算盤試算
本圖僅作為概念性示意,不代表本基金之走勢及績效。本公司無意藉此作任何徵求或推薦。過去績效不代表未來收益之保證。

我們知道長期而累積的複利能幫助我們在二、三十年後退休,但40歲開始準備退休金,適合用具高波動特性的投資工具(如股票)來準備嗎?

40歲後心態更成熟 理財工具則要重視穩定

存退休金要靠「複利」的威力人人瞭解,但能讓複利真正發揮作用,除了報酬率以外,更重要的是「穩定」的報酬率。

四十歲起開始存退休金,與二三十歲時的投資條件與對波動的承受度不太一樣。比起年輕人,中年人因為必須在相較短的時間內存下退休金,而且退休金愈近樂齡,愈要有能追求保值的特性。

理財工具的波動度常被忽略,但這是退休金準備不可忽視的考量。想有穩定的報酬率,就要重視風險控管,加強分散投資,別把退休金全押在一個籃子裡。

基金開箱 - 群益全民退休組合傘型基金

群益全民退休組合傘型基金 是因退休準備需求而生的基金,以風險控管及穩定收益為核心,讓我們來檢視基金的多元分散程度。

基金報酬率(%)


*年化標準差為衡量報酬率波動程度,數值愈低,代表報酬穩健,波動程度較低,本資料取較長評估期間,即12個月
資料來源:Morningstar,資料日期:2021/2/28 

本組合基金的投資範圍,多元分散於「六大類型」基金,運用量化模型及多項基金績效衡量指標,篩選同類別中的優質基金來配置:
• 成熟市場股票:「全球(成熟市場)股票型」
• 新興市場股票:「亞洲除日本外/新興市場股票型」
• 台灣股票:「臺灣股票型」
• 全球債券:「全球債券型」
• 高收益債:「區域/新興市場/高息債券型」
• 現金/貨幣:「現金/約當現金/貨幣市場型」

基金以您的目標風險為本,進行資產配置與投資組合建構,在承擔合理風險水準之前提下,追求達到其對應之投資目標。
• 積極型配置:| 股票型 80~30% | 債券型及其它 20~70% |
• 穩健型配置:| 股票型 60~20% | 債券型及其它 40~80% |
• 保守型配置:| 債券型及其它 100~80% | 股票型 0~20% |

基金實際上的多元分散程度?

請詳見基金月報,查閱實際投資配置。

積極型配置
群益全民成長樂退組合基金(本基金有相當比重投資於持有非投資等級高風險債券之基金且配息來源可能為本金)

穩健型配置
群益全民優質樂退組合基金(本基金有相當比重投資於持有非投資等級高風險債券之基金且配息來源可能為本金)

保守型配置
群益全民安穩樂退組合基金(本基金配息來源可能為本金)

本基金是由【私校退撫得獎顧問團隊】操盤,群益投信是全台唯一退休自主投資平台之現任顧問,投資邏輯近似組合基金,顧問期間為私校教職員創造優異投資績效,因此私校在2020年提前與群益投信顧問續約。敬邀您一起有紀律地定期定額,按月投入退休金帳戶,一起拚樂退,加速享樂退。