買基金存退休金，已經是全球，尤其歐美很流行的風潮，而台灣在近幾年更是，去年起更見全民瘋基金，為什麼能靠基金存退休金？又該怎麼聰明的買呢？
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一定有人會問，不能存股退休嗎？當然可以，只要你能選一檔20、30年後依然勇健的股票，就沒問題，但最大的問題是你有沒有能力挑到20、30年後勇健的股票，如果沒有這個能力，那不就是在賭自己的退休金？因此，我選擇用基金來存自己的退休金，讓專業的基金經理人無時無刻都選勇健的股票，萬一發現哪一支股票不再勇健了，就能適時的在投資組合中剔除它。
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再看看美國401K、香港的強積金、新加坡的公積金，都是為退休而設計的機制，其投資標的也都以基金為主，再度證明買基金存退休金，確實是全球很流行的風潮。但基金也有很多種，是選股票型？配息基金？還是簡單一點就挑另一篇文章介紹的：為退休族群設計的產品？每一種類的產品各有其報酬與風險，而報酬與風險又成正比，退休金是長期投資，風險不宜過大，因此選擇時風險應比報酬更形重要，大家不妨審慎考量後選擇最適合自己的產品。

了解了該選擇的產品後，接下來就是配合投資方法了，既是為存退休金，又是長期規劃，用定時定額的投資方法是最恰當不過了，當然在長期定時定額過程中，若剛好有閒錢(如年終獎金)、或有黃道吉日出現(暴跌有低點)，都可適時加入單筆投資。
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只是針對退休理財，定期定額的策略可以有一些改變，若你選的是如我們另一篇所述：群益全民退休組合傘型基金，這種專為退休族群設計的產品，就可以採取「不停利也不停扣」的投資方法，以加大退休金池。
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若你選的是一般我們定時定額的基金(例如：台股基金、陸股基金)，要挑趨勢向上、長、中、短期績效靠前的基金，更要避免週期類的產品(如原物料基金)，如此你定時定額可採「停利不停扣」，停利後的錢再分2~3年投入原基金或另尋一樣優的其他基金，開啟基金養基金的進階操作；或採「不停利也不停扣」，但此時最好挑選波動較小的基金，以免中途失敗，功虧一簣。
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若你挑的是配息型基金，請一定要用「配息滿意、波動接受」的原則挑基金，千萬不要只看配息高，而忽略了波動也很高。
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我不斷的在文章中提到「風險」及「波動」，就是希望提醒投資人，退休理財是一個長期的規劃，千萬不要用報酬率當為唯一的挑選準則，而忽略風險，兼具風險和報酬的標的，才是退休理財的首選。