25年的定期定額實測：靠群益馬拉松退休，可能嗎？

先說結論：25年的定期定額實測 真的能靠群益馬拉松退休！

時間回到25年前，小益30歲，正值國內基金市場蓬勃發展。小益決定將每個月薪水都撥出新臺幣$10,000元，長期投資於群益馬拉松基金。25年過去，歷經數次市場榮景與震盪，小益仍不改其志持續扣款，就像堅持跑一場長期投資的馬拉松，這是他累積的可觀退休金(自基金成立以來每月26日扣款1萬元至2021/4/30，約$1,290萬元)：

資料來源：CMoney，群益投信官網基金試算功能整理，資料日期：1996/8/20 – 2021/4/30。新臺幣計價。定期定額扣款日為每月26日。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。累積投資成果包含總成本以及總報酬。

現在，小益已經55歲，雖距離法定退休年齡還有好一段時間，但除了勞保年金與勞退基金，他靠著存群益馬拉松基金，已累積一筆相當可觀的退休金，現在他更能從事自己熱愛的志業，也持續在退休準備的馬拉松長跑著。

學巴菲特心法 長期投資年化報酬率>10%的產品

巴菲特說「你只要找到濕的雪，和很長的坡道，雪球就會越滾越大。」一句話道盡投資本質。除了要即早投資也就是【夠長的坡道】，更要找到【夠濕的雪】，也就是市場報酬率。以群益馬拉松基金為例，截至2021/4/30基金的年化報酬率13.17%*。對年輕人來說，能承受波動大的產品，更能加快累積退休金的速度。

群益馬拉松基金 基金績效(%)

正夯的台股，除了是我們最熟悉的市場，更有基本面佳，波動度夠高的特質，因為波動度高，雖然不適合屆退休的投資人投入大量本金，以免承受波動，但卻能透過定期定額的長期投資策略，讓資金分批進場以降低平均成本。透過時間複利的效果累積退休資產，執行退休理財加事半功倍。

退休準備 該投資績優股票 還是績優基金？

退休準備可以投資個股嗎？許多台股投資人很積極做基本面與技術面功課，這是非常值得鼓勵的事情。但談到退休準備，還有一個重要精神「多元分散」。

「護國神山」、「航海王」、「鋼鐵人」、「織蛛人」… 台股類股輪動相當快速，而且每一個族群的週期不同，若投資在單一族群或是單一個股，未必能有效地打造退休財富。群益馬拉松基金將資金布局在30~40檔的旗艦台股，真正分散風險並掌握「科技」與「傳產」機會。與其投資績優股票，不如投資績優基金。

用存股準備退休好嗎？

「定期定額存金融股好嗎？」 「定期定額買配息ETF好嗎？」，想靠「存股」或配息產品來打造現金流是很好的理財目標，但對40歲以下的投資人來說，如果理財目標是「退休準備」的話，領取配息若沒有再投資，就不會有複利效果，並不能加強累積本金的速度。我們鼓勵存股族在40歲前可以將領取的配息再投入於投資，才能更有效地擴大本金。

存股族也可以考慮，與其存金融股，不如一開始就投資於像群益馬拉松這樣的台股基金，存一群績優且兼具成長特性的股票。待本金擴大以後，像文章開頭的小益一樣，到了屆退休再將本金轉投資於退休基金、配息ETF、配息基金甚至是存金融股等，是更能放大效益的選擇。