配息基金投資攻略

近5~10年來投資人愛上配息的基金，然近2~3年受到台幣升值及全球低利率的影響，大家已感息越配越少，有些人開始後悔買了這類的產品，說穿了，就是對產品本身能帶來效益搞不清楚，希望藉由這一篇文章，讓尚未買而想買的人，先了解清楚後再下手，也讓已經買的人好好思考一番。

首先請注意以下幾點：

1. 確實每月有現金流的需求再買，沒有需求的人硬是去買配息型商品，很可能會對它整體的報酬率感到失望。
2. 若你每月現金流需求20,000元，那麼買到夠就好，千萬別無限上綱。
3. 別為了貪圖高配息就買，當年買了配18%的、10%的現在承受甚麼自己很清楚，不要忘了目前歐美幾乎0或負利率，台灣定存也低於0.8%，你若挑了配10%的，你把自己的投資放在甚麼風險上，總不該不自知吧！
4. 因此請你謹守『 配息滿意、波動接受 』的來挑基金，而此原則是問自己，不是問別人。
5. 還要確實能做得到買債三要素：
   • (1) 以配息為目的
   • (2) 不在乎淨值的波動
   • (3) 長期投資 (10年以上)
6. 除此之外還要謹記：
   • (1) 投資等級公司債基金：BBB等級比重不宜過高 (請以同類型其他基金比)
   • (2) 高收益債基金：CCC等級比重不宜過高 (請以同類型其他基金比)
   • (3) 新興市場本地貨幣債基金：不宜長期投資，想長期領息者，不選
   • (4) 新興市場債券基金 (非本地貨幣債基金)：要再檢視投資國家的分散度及風險
   • (5) 目標到期債基金：配息率近 (或高過) 高收益債基金最好遠離它
   • (6) 平衡型基金：端看自己能否接受波動
   • (7) 如何分辨新興市場本地貨幣債基金及新興市場債券基金 (非本地貨幣債基金) 請看該基金的月報中貨幣分布，若是美元為主，即屬非本地貨幣債基金
   • (8) BBB等級比重或CCC等級比重，請查該基金的月報

1. 目前即有現金流需求的人當然按著以上的提醒挑選基金，且是單筆買進，有人一定會問是不是該看個黃道吉日，若近期有，自然最好，如果一直都沒有你滿意的價格，還是會買呀(要不要分批可自己考量決定)，否則怎麼符合你「目前即有現金流需求」，何況買債三要素之一已告訴你要做到『 不在乎淨值的波動 』，就不該再在乎是否買在高點了。
2. 目前尚無現金流需求，但未來想擁有這種基金 (就是未來會有現金流需求)，有人會先採定時定額買進此種基金，不能說這樣不對，只是建議你這樣做會更好，即是：現在全力在股票型基金的定時定額，這樣累積資產的速度比較快，待真的很佳的黃道吉日出現再單筆買進此類基金，而這個黃道吉日就是：想買的那支基金不含息的淨值跌了15~20%。
3. 壓根就不會有現金流需求的人，此類基金也壓根不適合你。

以上攻略方法提供大家參考並思考，想清楚再下手，已經買的人，一樣重新思考清楚，若錯了，就該改變，投資路上犯錯跌倒是每一個都會碰到的，但不能讓自己每次跌倒的姿勢都一樣！