投資進階,如何停利?如何加碼?
文 / 蕭碧燕〈知名投資理財作家、財經媒體譽為「基金教母」〉
學會了勝率很高的定時定額後,接下來就是要學如何賺更多,那不外乎投資成本如何降低,在適時加碼,自然能達到此目的。然在加碼前先解決「停利點怎麼設?」的困擾。
停利點的設定
- 可先自行設定小微笑、大微笑、仰天長笑
- 我的設定是:小微笑15~20%、大微笑40~50%、仰天長笑100%以上
- 1軍的基金適合設:小微笑、大微笑、及仰天長笑
- 1.5軍的中國基金適合設:小微笑、大微笑
- 1.5軍的生技基金適合設:小微笑
- 2軍、3軍的基金適合設:小微笑
以上的設定只是我的建議,出發點的想法都是免於等到天荒地老最終而敗
如何再將1軍的基金區分小微笑、大微笑、及仰天長笑
可用對資金需求的急迫性區分
- 若該筆資金短期內須用到:小微笑
- 若該筆資金中期內須用到:大微笑
- 若該筆資金很久後才須用到:仰天長笑
如何加碼?
如果你資金充足、又勇氣十足,那麼定時定額加碼扣可以這樣做
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前提:你扣的是1軍的基金
- 當定時定額的報酬率達-10%以上,或基金淨值跌10%以上:加碼1000元或2000元......
- 當定時定額的報酬率達-20%以上,或基金淨值跌20%以上:加倍扣 (即原來扣5000元變成扣10000元) 或買單筆
- 當定時定額的報酬率達-30%以上,或基金淨值跌30%以上:三倍扣 (即原來扣5000元變成扣15000元) 或買更多的單筆
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前提:假如你扣的是1.5軍的基金
- 當定時定額的報酬率達-20%以上,或基金淨值跌20%以上:加碼1000元或2000元......
- 當定時定額的報酬率達-30%以上,或基金淨值跌30%以上:加倍扣 (即原來扣5000元變成扣10000元) 或買單筆
- 當定時定額的報酬率達-40%以上,或基金淨值跌40%以上:三倍扣 (即原來扣5000元變成扣15000元) 或買更多的單筆
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以上何時恢復原來的扣款金額?
- 直到報酬率翻正才恢復原來的扣款金額
- 也有人直到停利點到了,贖回時才恢復原來的扣款金額
- 再度說明:如果你資金充足、又勇氣十足,就採取上面的作法,否則就是一直正常扣款「停利不停扣」
- 資金有限應該先加碼在一軍、其次才到1.5軍
- 至於二軍、三軍,相信不會有人想把銀子放在效益較差的基金,如果你只是為了解套,那麼你又犯了:
- 在那裏跌倒非要在那裏爬起來
- 加碼不是為了攤平或解套,是為了贖回時有漂亮的報酬率 + 豐厚的本利和
不想盯著帳戶看的投資人,也可以善用群益日日扣機制,設定低檔加碼 (例如總報酬-10%以下,加碼扣款3000-5000等,自由設定) 以及停利點到轉申購 (例如報酬率達20%即轉到貨幣型基金,這是一種風險低可以當作資金停泊的基金) ,透過系統自動化方式,來實現停利加碼等進階操作。
投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。