退休後月領五萬怎麼做 ? 小資族樂退攻略

退休後理想的月開支該多少?

根據投信投顧公會最新基金投資調查，民眾對退休準備有年輕化的趨勢。國人普遍認為應在38歲~40歲左右開始準備退休金，且最理想的開銷為每月3萬至5萬元，有6成的民眾已著手準備退休金。

調查發現，國人準備退休金的方式以儲蓄最多，佔75%，股票居次佔69%，個人保險佔61%。使用共同基金與指數股票型基金（ETF）只各占1/3。利率低、通膨高漲的年代，透過儲蓄準備退休，似乎太過保守，而股票又須專業研究，投資上波動風險較大，一般小額投資人不容易成為贏家，甚至因常因追高殺低淪為韭菜被收割，殺進殺出導致財富增長一場空。

理想退休開銷介於每月3萬至5萬元；如果根據主計處公布資料去換算退休所得替代率，則至少要達到2020年全體受僱員工每月總薪資平均5.4萬元的6成以上。但這樣的每月支出還不含出國旅遊、老年照顧等品質升級的退休生活，以及突發疾病龐大的醫療支出。

新鮮人真的不理財嗎? 青年族群理財規劃的原因有哪些?

關鍵議題研究中心（TNLResearch），2020年針對18至29歲青年族群進行調查，6-7成的台灣民眾有理財規劃的習慣，即便是最沒有理財習慣的18至29歲青年族群，也有超過半數的人會規劃個人財務，其中青年族群理財最主要的動機，就是要「增加個人收入」，占比達77%。

資料來源: 關鍵議題研究中心 2020年10-11月

小資族想增加收入投資理財, 怎麼做省力又輕鬆?

收入有限的年輕小資族，想透過理財來增加收入，但選錯工具可能賠了夫人又折兵。台股上萬八，全民瘋台股，但根據股市中的八二法則，是指股市投資人只有二成真正在股市賺到錢，賠錢的高達八成。道理很簡單，因為股市中一直都是少數的股票去創造多數的獲利，這很類似大家熟悉的 80/20 理論，也就是20% 的股票創造出 80% 的獲利。

美國亞利桑那州立大學（Arizona State University）的學術報告：股票的投資報酬率高於國庫券（存款）嗎？（Do Stocks Outperform Treasury Bills？），分析了美國股市從 1926 -2016年的所有資料，得到幾個結論：

• 58%的股票投資報酬率低於國庫券（存款）的報酬股。
• 從 1926 -2016年，股市所累積的投資報酬率，多數是由 4% 少數表現最好的股票所創造出來

顯示大多數股票的投資報酬率並不好，想要有好的投資報酬就必須能夠挑選到高獲利的少數股票(4%)，要這麼做難度卻非常非常的高，絕大多數的投資人並沒有這種技巧，因此散戶投資人買股票賺錢並不容易。

相對於股票的投資難度，基金是新手容易入手的工具，不需發費時間研究與選股，可更輕鬆的進行投資。25-35歲左右的年輕人才剛出社會，薪資普遍不高、閒置資金也較少，但可善用「時間」這個巨大優勢。事實上，25-35歲是投資的黃金期，如果能紀律付諸行動，例如選擇定期定額基金，類似過去零期整付的儲蓄方式，投資三到五年(歷經一個完整的景氣循環)，有了成功的投資經驗，就能更長期投資，讓人生第一桶金輕鬆達陣。

新鮮人累積一桶金行動計畫

群益投信整理；資料日期：2022/3/31。

薪水有限的小資族  如何透過投資理財實現月領五萬?

剛出社會的小資族，扣掉平常花費與房租，可能只剩下幾千元了，很難想像未來退休生活的樣貌。透過理財規劃來增加自己的資產時，常常看到「滾出千萬退休金」這種關鍵字？薪水不高的受薪族，真能靠適合的退休規劃來達到嗎？

• 市場下跌時，波動振幅較小，有效抗跌，守護核心資產不受重傷
• 市場上漲時，不擔心資金放在銀行閒置，並隨市場走勢跟漲；還可以當作資金池來源，定期分批投入更有衝勁的股票型基金。

30歲退休投資規劃

資料來源:投信投顧公會退休試算 假設報酬率7%，30歲開始投入到60歲退休，退休之後餘命20年，月領金額未考量通膨因素，假設勞保與勞退可領取200萬

年輕小資族擁有的資金不多，想要滾出近千萬退休金，怎麼辦到呢？利用「定時定額」，定時定額就是在每隔一個固定的期間，投入固定的一筆資金，例如每月發薪日預留薪水1/3，定時定額投資基金，群益投信推出的兩千元買兩檔，讓您可用小資金開啟投資大門。簡單來做試算，如果每月定時定額5000—10,000元投資，假設年化報酬率為7%的標的，經過30年的投資之後，累積近千萬的退休金，存到下半輩子的美好生活。

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