如何提早退休？
選對投資法，退休年齡自由選

幾歲能夠領政府退休金，是許多40-50歲上班族心中浮現的疑惑，如何提早退休，也成為近年的熱門議題。因應人口老化，勞保的法定退休年齡，自98年起第10年提高1歲、之後每2年調高1歲，一直調到法訂退休年齡為65歲為止。

請領勞保退休金的年齡資格為何?

勞保的老年給付分為3種，分別為老年年金給付、老年一次金給付、一次請領老年給付。其中老年年金給付有三種資格，符合資格的人就可以請領老年給付：一是符合法定退休年齡、年資滿15年且辦理離職退保者；二是從事具有危險、堅強體力等特殊性質的工作合計滿15年，年滿55歲，並辦理離職退保者；第三是勞保年資未滿15年，但合計國民年金保險之後年資滿15年的人，可以在年滿65歲時請領。

退休年齡最新規定老年年金的法定請領年齡，從勞保年金制度98年施行日起第10年提高1歲，其後每2年提高1歲，提高到65歲為上限。也就是98年至106年請領年齡為60歲、107年提高為61歲、109年提高為62歲、111年提高為63歲、113年提高為64歲，115年以後為65歲。若以被保險人出生年次對照來看，52年以後出生者，法定退休年齡也都是65歲。

勞保老年年金給付：法定請領年齡與出生年次對照表

台灣人平均退休年齡幾歲?

台灣高齡化政策暨產業發展協會2021年年初發布「台灣退休經濟安頓感大調查」顯示，台灣民眾平均退休年齡為61.7歲，遠低於日本的70歲、美國的66.9歲、加拿大的64.8歲與英國的64.5 歲。

40歲以上退休準備族有69.3％已開始存退休金，平均42.8歲開始存退休金，計劃到64.8歲退休，用22年的時間做退休準備。「退休時真的可以存夠退休金嗎？而且真的需要這麼多錢嗎？」根據調查發現，估計退休後每月固定生活花費約3.3萬元，若以理想中的退休57歲估算，活到平均壽命81歲，大約花費960萬元。近千萬的退休金，確實需及早與長期準備。

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想要提早退休，退休年齡如何試算所需金額?

假如50歲就退休，在沒有退休年金可提領的情況下，假設65歲才能請領政府年金，約15年需靠自己準備的退休金支應每月的生活支出，總共約需準備600萬。

每年存24萬，若選擇運用保守的工具(例如定存1%)，存30年只有417萬，根本無法滿足退休需求，至少需要選年報酬6%的工具，例如定期定額投資基金，才較可能在10年內累積500-600萬退休金。

「定存」、「在股市賺價差」是常見的理財錯誤，財經作家施昇輝比喻，退休後的生活費就像一瓶礦泉水，銀行定存恐讓錢愈存愈不值錢，在股市賺價差更可能不小心把水打翻，他認為挑選年報酬率5%以上的標的、定期定額投入，每年就能靠著領股息過生活，無論股市漲跌都不容易擔心受怕。

假設每年年初都投入240,000，不同年報酬，結果差異很大

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如果擔心市場波動，手上已存一筆資金，也可運用母子基金的方式穩健養大退休金。例如40歲時辛苦存了200萬，希望能在50歲提早退休，想投資又怕受傷，可用穩健的方式養大退休金。使用母子基金的投資方式，用基金養基金，經過10年的持續投入，為50歲提早退休而努力。

群益投信整理，資料日期：2011/11/01~2021/10/30，圖示：群益母子基金投資，假設2011年11月1日首次申購母基金2,000,000元，每月5日固定從母基金轉申購至群益創新科技基金20,000元，每月10日固定從母基金轉申購至群益華夏盛世基金20,000元以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果，不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作，其結果亦可能不同。本公司所作任何投資意見與市場分析資料，係依據資料製作當時情況進行分析判斷，本公司已力求資訊之正確與完整，惟文中之數據、預測或意見恐有疏漏或錯誤之處，或因市場環境變化而變更，投資標的價格與收益亦將隨時變動，恕不保證其完整性。