存退休金的方法怎樣最快？該領配息嗎？

當我們退休時，如果每個月都能有穩定現金流，是很理想的退休目標，這也是為什麼配息型基金深受台灣投資人歡迎的主因。但是在存退休金的過程中，邊領配息真的好嗎？答案是，要先看你現在幾歲！

存退休金重點原則，要把時間當朋友存

準備退休金，最好的朋友就是長期複利，複利就是利用本金賺取的報酬，把這筆錢再加上原本的本金，再度錢滾錢的一種獲利方式。如果您能找到每年有6.6%報酬率的工具，將每月賺到的錢（或領到的配息）再滾入本金內繼續「錢滾錢」，那麼每月只要定期定額2萬元，就能在20年後擁有1,000萬元的退休金。所以，對年輕人來說，應該要儘可能地反覆滾大本金，而非先領配息。

太早領配息，反而不是存退休金的好方法？

太早領配息，而沒再投入本金，其實會拖慢累積退休金的時間。原因有二：

1. 產品特性：一般配息型基金多為固定收益型或多重資產型，這類型的金融商品大多較為穩健，波動低，預期報酬可能也較低，錢滾錢的複利效果先天就有限。

2. 先領配息：準備退休金的過程中，若每期都領配息作為其他用途，而沒再投入錢滾錢，時間一久也減少許多累積退休金的機會。

退休前是主要累積退休金的階段，此時如果有領到配息，最好的做法是持續投入市場，累積複利效果。而退休後，才是主要現金流持續流出的階段，此時適合慢慢轉向可以每個月產生現金流的基金，以應付每個月支出的需求。

年輕時應該擁抱波動，提升投資勝率

從年輕到退休的幾十年間，我們會經過很多次市場震盪，但正是因為有震盪，更能浮現投資契機。年輕時，我們可以善用「時間」來妥善利用「波動」，加快累積退休金的時間。定期定額藉由長時間、在不同時間點進場來降低成本，無論市場如何震盪，都按時進場布局，減少人為心理的因素的干預。

在市場波動的時候藉由定期定額累積資產，最關鍵就是「長期」操作，最好能歷經完整的景氣循環，通常是3～4年。歷經一個完整的多空循環之後，等到市場翻轉，來到下一個高點，便能看到亮眼的獲利。以台股為例，台股過去20年是牛長熊短的長期成長市場，只要無論是高點或低點時都能堅持定期定額扣款，就能享受長期投資的豐碩成果。

資料來源：Bloomberg，群益投信整理，2001/3/31-2021/12/31。上述僅為指數的歷史表現，不代表基金未來之必然績效，本公司無意藉此作任何徵求或推薦。過去績效不代表未來收益之保證。

資料來源：Morningstar，資料日期：2021/12/31。定期定額扣款日為每月最後一個營業日。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。在此特提醒投資人，以上資料僅供參考！