退休準備金如何抗通貨膨脹？借鏡諾貝爾獎金投資術，活到90歲也不怕

準備退休，千萬別忘了考慮通貨膨脹！主計總處最新公布今年4月消費者物價指數（CPI）年增率3.38%，創下近10年新高，手上的錢變得越來越薄，對退休規劃也是隱憂。你知道嗎，若每年持續通膨2%，35年後，資產價值縮水一半。如果想要安穩退休，除了及早開始存錢外，該如何應對通貨膨脹？

1900年，在諾貝爾獎成立的最初50年間，諾貝爾基金會按照諾貝爾的遺囑，將全部資金(3100萬瑞典克朗)用於銀行存款或債券等投資，投資收益普遍不是很高，只有2%-3%。

然而，面對嚴重的通貨膨脹與政府徵稅關係，到了1953年，諾貝爾基金會的資產已經流失了三分之二，讓基金會在破產邊緣。1950年代，基金會獲准投資股票與房地產，並透過資產配置，參與到股市牛市，基金規模愈來愈多，獎金愈發愈是源源不絕。截至2020年底，基金規模已成長到51.76億瑞典克朗。

現在的諾貝爾基金多元分散投資在股票、固定收益、房地產基金、避險基金等。

資料來源：諾貝爾基金會2020年度報告

如今我們正面臨通膨，鈔票變薄的年代，這對傳統僅靠領息的族群殺傷力頗大，利息不再足以應付被通膨吃掉的幅度，甚至已經開始侵蝕本金。

前面提到的例子，對於高資產理財貴賓就是很好的借鏡，諾貝爾基金會曾經以最保守的方式維持營運卻一度瀕臨破產，而後更重視風險性投資、資產配置、納入受惠通膨題材，所以逆轉勝規模一路成長。

面對烏俄戰爭、升息循環、新冠疫情下，股市不會總是風平浪靜，但可以用優化的投資策略去佈局，我們可以先運用「平衡型基金」來及時介入市場，平衡型基金不僅具備股債分散配置的特性，當市況難以預測時，可以起到「攻守兼備」的關鍵作用︰

市場波動加劇時，往往也是機會誕生之時，定期定額更能提升勝率。我們還可將「平衡型基金」當作基金池，從中定期分批投入更有衝勁的股票型基金。

以投資群益台股基金為例，分別採用「單筆：群益馬拉松基金」跟「母子基金：群益安家基金/群益馬拉松基金」回測數據，經過十年下來都給予投資人可觀的報酬率。

但差別在於用「母子基金投資」具備更強的抗波動表現，控制資金震盪的能力更勝於「單筆申購」，優化程度達二至三成，完美詮釋其「穩中求勝」的投資價值。

拉長近代歷史來看，我們處在持續通貨膨脹的時代。若總是以保守的方式投資，可能會像諾貝爾基金一樣一度面臨無以為繼，只要像諾貝爾基金透過資產配置，透過定期定額納入風險性資產(就像群益母子基金)，活到90歲也不怕！

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投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。試算資料及結果乃基於或來自相信為可靠之消息來源，僅供投資人參考。