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什麼樣的人適合投資基金?學生 : 由於物資充足，生活不虞匱乏，有些人甚至想提早體驗社會生活而打工，因此平時的零用錢、打工薪水、壓歲錢等零零總總加起來也是一筆為數不小的金額。這樣的你最適合投資共同基金以籌措中長期生活規劃所需的資金，如出國留學、買車、旅遊等。 上班族 : 想要用每個月固定的薪水致富，光靠跟會或定存是不夠的。如果你已經知道投資的重要性，也知道理財的必要性，卻忙得沒有時間蒐集或學習各種投資資訊，這樣的你最適合把投資的事交給專家，讓專家代你煩惱，幫你理財。 父母 : 根據統計，一個孩子從出生到大學，如果都是念公立學校，光是學費至少也要140萬元，再加上其他的生活費、補習費及其它大大小小的支出，這樣一筆龐大的費用，做父母的實在是需要及早做好理財規劃，投資共同基金就是一種最適合不過的方式。
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基金種類有哪些?
國內共同基金發展歷史較短，社會大眾所看到的國內共同基金的種類有限。而海外共同基金依投資地區、投資屬性、投資標的、基金類型之不同，則有多種不同類型的基金，但國內與國外目前分類的標準大致是相同的。
一、以投資地區區分 全球性 : 通常全球型基金都會針對一特定族群或產業來投資，如全球華人、全球高科技、全球通信…等，也因投資於全球所以風險相對分散，投資的資金大都會隨著全球的景氣變動而變動，只要所投資產業的景氣沒有較大的變動，要不然風險應相對較小。 區域性 : 單一區域的基金是投資於某一經濟區域的基金，如亞洲、美洲…等，因為每一經濟區域都會有其獨特性，如美國經濟成長也會帶動中南美成長，所以單一區域的投資範圍較單一國家要大，風險也相對較小，不過資金分散獲利成長性也較受限制。 單一國家 : 若投資人看好某一國家未來的發展，想投資於某一國家如日本、韓國、美國…等，所以就可選擇只投資於單一國家的基金，其實與投資台灣基金相同，不過選擇時也必須考慮該國家的經濟自由狀況，及貨幣的流通性及貨幣在市場上的走勢，因為愈小區域的投資風險相對較高，所以若投資於經濟較封閉的國家雖然獲利較大但風險也相對高許多。 台灣型 : 國內投資人再投資基金時大都會選擇國內基金為主，因為變現較快經濟情勢也較能掌握，所以國內又分成許多類型的基金，高科技、平衡型、傳統產業…等，投資國內基金的好處是投資人較容易掌握，獲利會較一般基金高但相對風險因國內經濟變化快速風險也會較大。
二、以投資屬性區分 最主要分為收益型、成長型及平衡型三種。 收益型基金主要是以追求定期最大的收入為目標；細分的話，還可分成固定收益型和股票收益型，其獲利來源為股利和利息；成長型基金則著眼於資金的長期成長，獲取資本利得，也可細分為一般成長型和積極成長型。兩者之間最大的不同是，前者重視穩定、持續的長期成長，後者則常是追求資金在短期之內能有最大的增值；至於平衡型基金是既追求資金的長期成長，也注重定期收入的獲得，投資標的則分散在股票和債券上。
三、以投資標的區分 若從投資標的角度來看，以不同的投資工具為標的，便能發展出各式各樣的共同基金，例如常見的股票基金、貨幣市場基金、債券基金、黃金基金、認股權證基金、小型企業基金、指數基金、產業基金、店頭市場基金等，這些共同基金的漲跌與這些投資工具的榮枯息息相關，而各基金的風險和獲利性也差異很大。 股票型基金 顧名思義股票型基金是以國內股票為主要投資標的的基金類型，目前在台灣市場上，股票型基金佔350支基金中絕大多數比重，如再進一步依照投資股票的比重分類，又有如店頭市場基金、一般股票型基金、股票平衡型基金、價值成長型基金、特殊產業型基金等等，如以一般股票型來看有以公司名稱、期望語、數字等等不同方式來命名的各式基金產品。 債券型基金 債券型基金主要是以債券為主要投資標的的共同基金，除了債券之外，尚可投資於金融債券、債券附買回、定存、短期票券等，目前國內投信公司所發行的債券型基金，主要可分為兩種類型，一種為以獲取資本利得為主之積極型債券型基金，在其資產配置上以買賣斷債券為主，故基金的績效多與市場利率水準息息相關，在市場利率下跌時，債券價格會升高，基金報酬率也就因此提升，故基金淨值的表現波動較大；另一種則以利息收入為主之收益型債券型基金，除少部分投資於公債、公司債之買斷賣斷交易外，大多主要投資於一年期的短期貨幣市場工具，例如：商業本票、定期存單、債券附買回、國庫券等流動性與安全性較高的投資標的，以維持穩定成長之報酬。如以投資區域來看，可以分為國內債券型基金、海外債券型基金，或特定區域如美國債券型基金、歐洲債券型基金等不同地區的固定收益工具為主。
四、基金類型依風險程度區分 保本型 : 資金投資在有政府擔保的債券或定存，再利用衍生出的利息投資於期貨選擇權等高風險、高獲利的金融工具。 收益型 : 主要投資於短、中、長期的政府公債，也可投資股票，不過最主要還是以追求安全和長期穩定報酬為目的，基金的波動幅度不大。 平衡型 : 依規定比例投資在股票及債券上，同時具有規避風險及追求報酬的功能。 成長收益型 : 一般投資於中大型或是產業成熟的公司，風險較一般成長型基金來得小。 成長型 : 目前大部分的基金都是以此類型基金居多。皆投資具長期增長潛力、本質較好的個股，通常價格波動較大，但長期獲利的潛力很大。 積極成長型 : 通常投資於新興市場、高成長的高科技股、小型股或是認股權證等，由於影響股價的變數較多，基金價格波動最大，風險也最大。
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何謂共同基金?「共同基金」為集合眾多投資人的資金，由資產管理公司(國內為證券投資信託公司)負責投資管理，投資收益以及風險是由投資人共同分擔的一種理財方式。
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共同基金的優點?對一般上班族而言，平常無暇注意市場行情，且上市公司的股票種類繁多，無法一一深入研究分析，加上又不敢人云亦云貿然投資，而錯失許多理財投資機會；所以最適合選擇投資共同基金，藉由專業經理人來掌握投資股票的時機，以追求長期獲利機會。
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投資基金前需什麼樣的準備?
資金面
投資前先要知道有多少資金可進行理財投資，並非將所有資金都投入買基金就叫理財，所以在確認投資目標後配預期的報酬率標準就可大概知道需要多少資金來投資，是以一次投資或定期投資、本身的能力即生活狀況都是考慮的重點，才能安全且安心的進行理財。
投資目的
每個人都有一個夢在現代可能需要前來實現，所以我們一定都有一個屬於未來的計劃，這就是我們投資的目的，有些人要結婚、買車、子女教育、退休等都是我們的目的，不同的目的就需要有不同投資計畫來實現。
理財EQ
自己對風險的承受能力有多少?你知道嗎?市場上有不同的投資工具，各有不同的特色及投資方式，沒有所謂的最好或最差的投資工具，只有適合或不適合自己的投資工具。因此，瞭解自己的投資屬性進而選擇適當的投資工具，才是最正確的理財態度。
投資管道
投資人若要投資基金投資管道相當多，透過銀行、基金公司、電話、傳真、網路…等，投資的管道相當多，至於您適合那一種方式就見仁見智，但選擇一良好的基金公司就比較重要，好的基金公司對您投資的權益較有保障，提供的服務業相對較豐富。
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投資基金有哪些稅負?
由於開放式基金不須掛牌上市，買賣價格是依基金淨值計算，故不須負擔證券交易稅；因封閉式基金須掛牌上市，買賣價格是依市價計算，故須負擔0.1%的券交易稅。
目前投資共同基金資本利得的部份不須被課徵證券交易所得稅。不論是開放式或封閉式基金， 都可能因為基金對投資人的收益分配 ( 即所謂的配息 ) 中所產生的利息收入、股利、股息等須課稅的問題。如果基金不分配收益，投資人則無賦稅問題。
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基金有哪些收益?利息收入：指基金資產存在銀行或是投資商業本票、可轉讓定期存單或其他短期票券而產生的利息獲利。 股利收入：指基金資產投資上市、上櫃公司，因為分配股利而產生的獲利。 資本利得：是指當基金經理人把手中的可賣資產（包括股票、債券和其他有價證券）脫手，賺取利潤；這種已實現的利潤就稱為資本利得。
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投資基金有哪些費用?經理費 ：這是基金公司為投資人操作基金所收取的服務費，也是基金公司最主要的收入來源，通常介於每年基金淨資產的0.5%~1.5%，費用按日計算，但投資人不須另外繳交此筆費用，而是每月直接從基金淨資產扣除，因此，你每天在報紙上看到的淨值，都已經扣掉這個費用了。 保管費 ：為了投資人資金的安全，共同基金的運作方式是操作單位和保管單位分開的制度，因此投資人的錢是交給銀行或其他金融機構保管，保管費用就是交給保管單位的，這筆費用通常介於基金淨資產的0.15%～0.2%，和經理費一樣，費用會直接從基金淨資產內扣除，投資人不須另外繳交。 手續費 ：也叫銷售費，就是投資人在購買共同基金時，除了申購金額外須再繳付的費用，通常國內基金的手續費介於1.5%~2.0%，海外基金的手續費用就比較高。手續費的計算方式是以你投資金額＊手續費率來計算的。假設你預計購買10,000元的基金，手續費率為1.2% ，那麼手續費就等於10,000元*1.2%=120元。 買回費 ：這是投資人贖回基金時所付的費用，不過目前大部份的基金都沒有收取此種費用。 其他費用 ：銀行代扣款費10元，還有會計師費用、律師費等等和經理費、保管費一樣，投資人不須另外繳付。
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常見到的基金名詞：基金週轉率、標準差、貝他係數基金週轉率 : 為一段期間內為基金組合中買進、賣出股票的次數，週轉率高，表示基金操作較積極，週轉率低的則較穩健。但週轉率越高，可能會因買進、賣出股票的手續費而投資成本會增加，降低基金績效。 標準差 : 用來衡量基金報酬率的波動程度，可以作為衡量風險的指標。標準差越大，表示基金淨值波動程度越大，風險也越高。 貝他係數 : 用來衡量基金的系統風險程度，貝他值越小，表示該基金受大盤的波動反應越小，反之則越大。
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如何評估基金效益?報酬率比較 ：目前國內投信投顧公會委請專家學者，以相同基期每月10日公佈基金績效評比，解決了以往因比較基期不同而產生各家基金評比互異，讓投資人無所依據的情況。 (一般計算基金報酬率是以期末淨值減期初淨值，除以期初淨值，再乘以100％所得的數字，例如基金今年6月15日的淨值為15元，去年12月31日的淨值為11元，這支基金今年以來報酬率便是36.36％。這公式並不包括基金利息、股利和資本利得的收益分配，因為基金通常一年配息一次。所以計算超過一年或是含有收益分配的基金報酬率時，便要用期末淨值減期初淨值加上配息後，再除以期初淨值，乘以100％，例如前面那支基金如果之前配股3元，則基金報酬率為63.64％。) 時間比較。
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您適合哪種投資基金方式?投資基金可分為「單筆申購」及「定期定額」二種。每人適用的投資的方式因人而異，主要依個人收支狀況及理財規劃來判斷。較好的投資方法為定期定額投資搭配單筆申購投資；簡單來說，若是每個月扣除必要的支出後尚有剩餘，不妨選擇一檔長期績效穩定且優異的基金做定期定額的投資，而當股市低點時，再擇時佈局，以較低的成本做單筆的投資。