退休規劃

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我適合何種退休理財方式?


    該採用何種退休理財方式?

  • 一直以來,多數台灣人的退休金主要仰賴勞退、勞保,其次則是依賴子女的奉養,但隨著時代演進,曾幾何時「養兒防老」已經變成「養老防兒」,子女不要成為啃老族就已萬幸,勞退金未來趕不趕得上通貨膨脹也還是個未知數,因此趁早進行第二層退休理財規劃,對於現代台灣人成為一門必修的理財功課。
  • 在國外,大多數人採用共同基金為退休理財規劃主要工具,原因有其三:
  • 1. 專業投資機構代為操作

    2. 可依據不同的人生階段,靈活運用各類基金特性,來進行各風險資產配置

    3. 產業發展成熟且產品線完整





  • 聰明的你應趁早擬定計劃,才能儘早達成退休目標,安心享受理想中的退休生活。


  • 建議把握三個原則有效地累積退休金





    1. 持之以恆:

    根據統計數據,不管投資各項資產,只要時間拉長,投資的風險跟波動度都會下降,以美國標普 500 指數為例,從 1927 年到 2013 年,任一年單年度最大虧損為 47%,而單年度最大報酬為 45%;但時間若拉長到 10 年,則任 10 年最高年化報酬為 16%,最低年化報酬為 -6%,選到負報酬機率也下降到 16%,充分顯示出時間將是你對抗風險的最好朋友。


    2. 分散風險:

    若把投資分散於美國股市、全世界股市及美國公債,則您受到的風險將大大降低,假設配置比例分別為 35%、35% 及 30%,而每年都把配置比例平衡為原本的設置,從 1977-2013 年間,任選 10 年期間,最差的年化報酬率為 0.9%,最佳則為 13.8%,而正報酬機率為 100%,充分顯示分散並平衡配置的好處。


    3. 定期定額:

    假設投資人於 1977 年起,每年定期定額扣款 10 萬台幣,分別配置 35% 美國股市、35% 世界股市及 30% 美國公債,每年初也都會確認配置比重不變,則到 2013 年底,則退休帳戶內將有 1,990 萬,足夠補足您退休安全網的不足。投資就可以交給專業的投資機構,每月小額定期定額扣款,分散兩至四檔基金,即可幫助克服市場的起伏並補足退休規劃的不足。