退休規劃

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該存多少退休金?


  • 大家都知道該存退休金,但退休金該存多少才夠呢?
  • 要回答這個問題之前,可以先稍微計算一下目前每月的生活花費是多少,然後將通膨因素計算進來,去估算出退休後的每月大概的支出金額。
  • 再來,就是掌握一下自己退休後會有那些收入來源,最後則是計算出中間是否存在退休金的「缺口」,也就是自己還需要透過理財規劃去準備的退休金。
  • 這個過程大致可分成四個步驟,透過這四個簡單的方式,你也可以輕鬆算出符合自己需求的退休金:



  • 1. 計算目前每月花費

    假設你目前已經習慣了五星級的享受,請不要以為在退休後你可以適應二星級的生活,因此目前的每月開銷就是你退休後支出的重要參考;而想計算自己每月的生活費用,最好的辦法就是「記帳」。透過將每一筆生活開支記錄下來,就很清楚知道自己一個月支出是多少,若希望退休後生活品質不要下滑太多,就可以此為基礎,去評估自己退休後的可能花費。


    2. 評估退休後需要的花費 (考慮通膨因素)

    然而,目前的每月生活費是基於現在的物價水準所計算出來的,但等到自己退休時,物價已經不一樣了。按照正常的狀況,只要經濟維持成長,物價長期來看多是攀升,這也是老一輩常感嘆「錢愈變愈薄」的道理。在這種情況下,比較合理的做法就是將通膨的因素納入考量,才能更貼近退休後的消費水準。


    3. 計算其他所得來源

    估算出自己未來退休後的每月可能花費之後,就可以進一步掌握一下退休後的收入來源。對一般民眾來說,退休後最主要的所得來源有二個,一個是職業退休金(例如勞工退休金、公務員退撫金等),另一個就是國民年金(如勞工保險、軍公教保險,或老農津貼等),目前相關主管機關的官網上都有提供試算機制,而部份資產管理業者也有提供更簡潔的操作界面讓你可以輕易算出未來可以取得的退休金來源。

    相關連結:
    勞退舊制: https://calc.mol.gov.tw/labor_retire/
    勞工退休金試算(新制):https://calc.mol.gov.tw/trial/personal_account.htm
    勞保年金給付試算:https://www.bli.gov.tw/0014040.html


    4. 計算退休金缺口

    綜合上述的幾個數字,最好再將退休後的醫療照顧支出也納入考慮,便可算出其中不足的部份,也就是所謂的「退休金缺口」,再透過有系統的理財規劃,來補足這個差額。


    但無論如何,務必提前準備退休金,才不會手忙腳亂,甚至影響到退休後的生活品質!