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2021/09/22
基金教母/蕭碧燕

台股有高點的問題,基金有嗎?

定時定額最高指導原則是「停利不停扣」,而我個人甚至將台股基金的停利點設為仰天長笑(報酬率定100%以上),這已經意味著,不管現在台股是萬七?還是萬八?我都會繼續扣下去,等待著報酬率到達100%那天,這期間股市勢必曲曲折折、波波動動,還會有機會到100%嗎?當然會,因為這就是定時定額奧妙之處,在這樣的走勢下,報酬率依然可以如人所願的亮麗無比。

回到基金高點問題,難道基金淨值已在相對高點還有可能創新高嗎?這也是基金可愛之處,基金持股內容可以隨市場類股變化而即時轉換,只要基金投資團隊夠專業,基金績效自然能常常超越大盤,還怕淨值無法創新高?

其實大家會如此問,都是因為我們常聽說:淨值高買比較少單位數,淨值低就可以買比較多單位數,尤其參加定時定額說明會,PPT上總會出現這麼一說,也因為這一句話讓投資人產生了買基金(股票)要買低價的迷失。

若有投資人這樣問我,我都回答:如買低價的就是比較好,那就應該要去買快下市的,那種價格都超低,事實上前述我們說的理論是架在同一支基金上才通,但若是不同的基金做比較時,是不能用價格的高低來決定其未來的漲幅,每一支基金淨值高低除因成立時間不同外,當然牽涉到基金績效的好壞,越好的就會漲越多,自然淨值就高,結果還要捨棄淨值高的,是不是有可能捨去過去績效很好的基金?

在國外有很多基金成立時間都很久,其淨值(市價)依舊持續不斷的創新高,巴菲特於1965年開始接手操盤波克夏,當時其帳面價值約19.64美元,這期間美股一路波折往上,至今波克夏(A)的股價已經來到432,900美元了,這完全證明了一件事,只要經理團隊夠堅強,只要是優良的好資產,其價值(淨值或價格)也都是持續往上的創新高。

反觀投資於國內的股票型基金,成立時間超過10年、20年的也很多,每一檔基金的淨值都是10元起家,至今淨值超過100、200元的都找的到,這不也說明了,基金淨值沒有高點的問題,基金所投資的個股可以隨時很靈活地換上市場的強勢股,而這些強勢股票其股價只要創新高,淨值就會創新高。

明白定時定額投資方法的奧妙、而投資標的--基金可以靈活的操盤後,下次千萬別再被高點不要扣基金,或淨值高點漲不動的迷失所迷惑了。

投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

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群益馬拉松基金投資績效 (%)
三個月
六個月
一年
二年
三年
五年
十年
成立以來
1.31
17.05
38.96
57.44
54.08
103.89
193.76
1830.00
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資料來源:Morningstar,資料日期:2021/8/31
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