年終獎金怎麼花？小資族理財規劃３步驟不藏私

年終獎金–小錢也能變大錢

年終獎金是每位上班族在過年前最期待的事情之一，農曆年節除了好好休息外，也可以利用這筆年終獎金犒賞自己。然而，你也可以選擇將這筆資金放在銀行存下來，但如果你想要讓這筆資金獲得更大的投資綜效，透過先進的投資機制會是你的不二選擇。

年終獎金的規劃是一門重要課題，一般上班族領到薪水後，扣除柴米油鹽及基本家庭支出外，月現金流很難有一筆完整的資金。，而年終獎金是少數可以運用的一筆完整資金，若能好好規劃運用，做好適當的資產配置，就能將你的年終獎金發揮最大的效益。

年終獎金如何規劃？

不管你的年終是4個月，10個月，還是40個月，這筆資金大致上可拆成3等分做資產配置︰

1. 償還債務，建立固定支出準備金

償還債務是年終獎金最首要的任務，主要是因為債務通常附帶利息，尤其是利息高的負債必須優先清償，以免時間一長，償還利息會漸漸的侵蝕你的資產。舉例來說，王小明目前有房貸，車貸及卡債，相較之下，信用卡債及車貸的利率較高，需要優先償還，房貸則是第二順位，所以說理財之前需要先理債。

另外，建立固定支出準備金也相當重要，準備金包含每年的固定支出，例如每個月必須繳的保險費用，孝親費用，過年期間需要發的紅包，及每年需要繳的稅款。以剛剛的例子來說，王小明除了房貸要繳外，稅務的部分，包含房屋稅及地價稅，車子的部分也須繳納牌照稅及燃料稅。

以上所提到的都是未來一年當中的必要性支出，但王小明為了保險起見，除了原本的固定支出以外，還會將年收入的5%-10%特別存下來以備不時之需，這也是一種增加安全感的方式，實際上要存入多少就因人而異了。

2. 適時犒賞自己

扣除償還的債務及固定支出後，年終獎金當然可以拿來好好的犒賞自己，除了給自己一點鼓勵外，也是一種精神糧食。舉例來說，王小明的手機已經用了5年，可以利用領年終的時候犒賞自己，也可將原先的手機舊機換新機，慰勞一整年的努力付出！

3. 加碼投資，建立被動收入

對平常有在做投資的上班族，長期將每年的年終獎金投入，可以發揮複利的效果，慢慢累積財富，建立被動收入系統，創造第2份薪水。

年終獎金首重保護本金，避免過大的波動。以單筆投資為例，殺進殺出勞心傷神，抓到上漲波段或許很開心，但碰到市場震盪的時候，可能賠的比賺的多，如果把年終全部都壓在單筆，可能會睡不好覺。

另一種方法是「定期定額」，大家一定聽過小額分批進場可以分散風險，又能提升勝率，但這筆年終獎金的金額比較大，用定期定額需要比較久的時間才能完成布局，會讓未進場的資金有效率不足問題；或是時間一長，不知不覺就花掉了這筆資金，畢竟要完全遵守紀律投資，不是一種容易的事。

最後提到「母子基金」投資法，先將單筆資金投入穩健的母基金(分散風險)，不管是債券類型還是股債平衡型，都能讓你的年終獎金有充分保護，再每月定期定額扣款到追求高報酬的子基金(股票型)，待子基金停利後再回到母基金，讓年終獎金成為專屬你的 ”基金養基金” 被動收入系統。

年終獎金理財正解－群益母子基金

年終獎金若無妥當規劃，又沒有節制消費的習慣，容易讓這筆得來不易的資金，於無形中流失，錯失累積財富的大好機會。

沒有太多投資經驗，又不想花時間研究市場，「群益母子基金」是最適合你的年終理財法。其低門檻10萬元相對親民，讓你在投資配置上更有彈性，同時具備智能理財機制，自動停利鎖住資本利得，打造資金正循環，讓你抱得心安並長久投資，參與市場每個時刻的漲幅，安心放大年終獎金。