基金投資新選擇︰「母子基金」－ 長期投資最佳解答

基金投資有哪些選擇？

基金是近年火熱的投資選擇，除了有分散風險的特性外，更能透過專業投資機構的資產配置策略，追尋勝過大盤的超額報酬，可謂是懶人投資的最佳工具。綜觀2021年的強勢台股表現，加權指數漲幅23.66%，而數據統計，共計166檔的主動型台股基金，平均報酬更達到40.14%*，為眾資產管理企業的堅強操盤實力展現。

（*資料來源︰Cmoney，群益投信整理；資料時間︰2021/12/31）

除了績效的優秀表現，基金投資方法也愈趨多元，供投資人選擇，以下依照群益投信提供的投資機制整理如下︰

資料來源︰群益投信整理。

基金投資新選擇－「母子基金」介紹

「母子基金」投資機制，是以透過循環投資的概念，致力打造抗波動的穩中求勝投資組合。

綜合了單筆申購及定期定額的優勢，「母子基金」投資系統先將一筆資金投入走勢穩健、趨勢向上的「母基金」，再每月自動從母基金的資金池中，扣款至爆發力強的「子基金」。

而當「子基金」達到初始設定的停利點，將自動贖回「母基金」，讓每次出去衝鋒陷陣的「子基金」可以穩妥地獲利了結，回到「母基金」繼續養大資金池，形成資金正循環的被動收入系統。

資料來源：群益投信整理，資料日期：2021/8/31。

長期投資優勢在哪？如何執行？

以台股加權指數為例，假設你2002年開始投資，十年後投資報酬率約為27%；但當時間來到二十年後，2021年底，你的投資報酬率會是227%。

資料來源︰Stockinfo，群益投信整理；資料時間︰2021/12/31。2002年開盤為5575點，2011年收盤為7072點，2021年收盤為18218點。

而股神巴菲特的龐大財富，其9成是50歲後所累積的。30歲的他，靠投資累積超過100萬美元；56歲的他，已將這100萬美元滾大至10億美元。

兩個例子都顯現了長期投資的魅力，時間愈久，「複利」效果愈顯著。長期投資固然好，但投資路上不會平順無阻，過程會經歷不少黑天鵝襲擊，如千禧年的網路泡沫、2008年金融風暴、2020年疫情造成美股鎔斷等等。該用什麼投資策略去佈局，才能保護資產又創造合理報酬，是你進行長期投資的關鍵環節。

從基金投資角度出發，下方表格以群益馬拉松基金為投資主軸，分別針對「單筆申購」跟「母子基金」做數據回測，比較風險及報酬層面的表現︰

資料來源︰群益投信官網整理，資料時間︰2011/11/30-2021/11/30。波動度為年化標準差。皆投入36萬為模擬投資組合，母子基金設定每月1號扣款3,000元至子基金，停利點20%。過去績效不代表未來績效之保證，以上數據僅供參考。以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果，不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作，其結果亦可能不同。

從過去十年的數據顯示，「單筆申購」跟「母子基金」都給予投資人可觀的報酬，但差別在於「母子基金」具備更強的抗波動表現，控制資金震盪的能力更勝於「單筆申購」，優化程度達二至三成，完美詮釋其「穩中求勝」的投資價值。

長期投資，你應該選擇母子基金

無論是單筆投資或母子基金，只要能「長期投資」就是王道。但從以上實測數據可知，「母子基金」可以達到更好的風險控制，又能獲得一樣好的長期報酬。透過機制讓波動降低，可以讓你抱得愈久愈長，想要更安心做到長期投資，提升勝率，「母子基金」是你的更佳解答。

若你擁有較大資產部位、或是年終獎金的階段性理財，母子基金都能有效滿足你長期投資的期待，實際搭配可參照下方表格，鎖定最適合你的投資套餐︰

資料來源︰群益投信整理。

資料來源︰群益投信整理。