年終獎金–小錢也能變大錢

年終獎金是每位上班族在過年前最期待的事情之一,農曆年節除了好好休息外,也可以利用這筆年終獎金犒賞自己。然而,你也可以選擇將這筆資金放在銀行存下來,但如果你想要讓這筆資金獲得更大的投資綜效,透過先進的投資機制會是你的不二選擇。

年終獎金的規劃是一門重要課題,一般上班族領到薪水後,扣除柴米油鹽及基本家庭支出外,月現金流很難有一筆完整的資金。而年終獎金是少數可以運用的一筆完整資金,若能好好規劃運用,做好適當的資產配置,就能將你的年終獎金發揮最大的效益。

 

年終獎金如何規劃?

不管你的年終是4個月,10個月,還是40個月,這筆資金大致上可拆成3步驟做資產配置︰
 

1.償還債務,建立固定支出準備金

償還債務是年終獎金最首要的任務,主要是因為債務通常附帶利息,尤其是利息高的負債必須優先清償,以免時間一長,償還利息會漸漸的侵蝕你的資產。舉例來說,王小明目前有房貸,車貸及卡債,相較之下,信用卡債及車貸的利率較高,需要優先償還,房貸則是第二順位,所以說理財之前需要先理債。

 另外,建立固定支出準備金也相當重要,準備金包含每年的固定支出,例如每個月必須繳的保險費用,孝親費用,過年期間需要發的紅包,及每年需要繳的稅款。以剛剛的例子來說,王小明除了房貸要繳外,稅務的部分,包含房屋稅及地價稅,車子的部分也須繳納牌照稅及燃料稅。

以上所提到的都是未來一年當中的必要性支出,但王小明為了保險起見,除了原本的固定支出以外,還會將年收入的5%-10%特別存下來以備不時之需,這也是一種增加安全感的方式,實際上要存入多少就因人而異了。

 

2. 適時犒賞自己

扣除償還的債務及固定支出後,年終獎金當然可以拿來好好的犒賞自己,除了給自己一點鼓勵外,也是一種精神糧食。

舉例來說,王小明的手機已經用了5年,可以利用領年終的時候犒賞自己,也可將原先的手機舊機換新機,慰勞一整年的努力付出!

 

3.年終加碼投資,建立被動收入

對於平常有在做投資的上班族,長期將每年的年終獎金投入,可以發揮複利的效果,慢慢累積財富,建立被動收入系統,創造第2份薪水。

年終獎金首重保護本金,避免過大的波動。以單筆投資為例,殺進殺出勞心傷神,抓到上漲波段或許很開心,但碰到市場震盪的時候,可能賠的比賺的多,如果把年終全部都壓在單筆,可能會睡不好覺。

另一種方法是「定期定額」,大家一定聽過小額分批進場可以分散風險,又能提升勝率,但這筆年終獎金的金額比較大,用定期定額需要比較久的時間才能完成布局,會讓未進場的資金有效率不足問題;或是時間一長,不知不覺就花掉了這筆資金,畢竟要完全遵守紀律投資,不是一種容易的事。

最後提到「母子基金」投資法,先將單筆資金投入穩健的母基金(分散風險),不管是債券類型還是股債平衡型,都能讓你的年終獎金有充分保護,再每月定期定額扣款到追求高報酬的子基金(追求超額報酬),待子基金停利後再回到母基金,讓年終獎金成為專屬你的 ”基金養基金” 被動收入系統。

 

年終獎金理財正解-群益母子基金

年終獎金若無妥當規劃,又沒有節制消費的習慣,容易讓這筆得來不易的資金,於無形中流失,錯失累積財富的大好機會。

沒有太多投資經驗,又不想花時間研究市場,「群益母子基金」是最適合你的年終理財法。其低門檻10萬元相對親民,讓你在投資配置上更有彈性,同時具備智能理財機制,自動停利鎖住資本利得,打造資金正循環,讓你抱得心安並長久投資,參與市場每個時刻的漲幅,安心放大年終獎金。
 



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