這樣無痛節稅 富過三代的財富傳承工具
您知道嗎?2022年贈與稅的免稅額已調高至244萬。根據「遺產及贈與稅法」規定,贈與稅的納稅義務人是「贈與人」,贈與稅稅率為10%至20%,但每人每年有244萬元贈與免稅額,且配偶相互贈與以及父母於子女婚嫁贈與財物100萬元以內免稅。
因此許多父母會將財產分年贈與給子女,不僅不用繳納贈與稅,未來的遺產稅也可少繳甚至免繳。
通膨高漲,無痛傳富更要守富
然而,2021年台灣的全年通膨率已達到1.96%新高,通膨也成為全球投資人的首要問題之一。當您將財富逐年贈與子女後,若只是把錢放著什麼都不做,勢必會讓錢愈來愈薄,繼續投資已是勢在必行。
巴菲特也在今年的股東會上說,最好的抗通膨策略就是投資自己的專業能力。我們建議您與子女都能將投資交由穩中求勝的機制,長期累積財富,這樣就有更多時間可以累積專業能力與好好生活。
群益母子基金可以協助您做資產配置,並運來提升資產運用效率,先單筆投入於較穩健的母基金,再扣款於波動較大的子基金,能將這筆財富再有創富效果。
例如,若原本僅將資金停泊於貨幣市場基金,近3年的年化報酬率為0.38%,但若加上母子基金的機制,以母子基金方式定期定額於波動較大的創新科技基金,年化報酬率則提升至7.25%
謹記原則 即使遇到市場波動 也要堅持停利不停扣
傳富是一場長期與累積的過程,子女屆臨實際運用這筆資金也將有一段時間,因此更能用時間來做累積財富的好朋友。這筆錢若不沒有緊急用途,若以定期定額投入,在遇到市場波動時仍堅持不停扣,趁機搶便宜則可以累積到更多的單位數,最終子女與您都能迎來長期的微笑。
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