「4433法則」是什麼？選基金必備絕招公開！－群益投信

買基金的第一步，當然就『先開好戶』

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買基金最重要的事：找出適合自己的基金類型

完成開戶後，再來就要確立自己投資目的與目標，還有可以承受的風險。來決定適合自己的基金類型。投資人可依據各自的風險承受度和資金分配考量來決定。若是風險承受度較高，或是利用閒置資金的投資人，可選擇較積極的基金類型；如果是銀髮族或風險承受度較低，以及為準備退休金、子女教育等重要資金，則需要選擇較為穩健的投資標的。

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「4433法則」選出好基金！

買基金的時候，一定會被提醒「基金投資有賺有賠，投資一定有風險，申購前請詳閱公開說明書」但是很多人在挑選基金時，最愛用基金績效來選擇投資的基金，大多數投資人多半認為過去績效好的基金，未來績效好的機會比較大。

如果我們已經決定想要投資的基金類型後，可以透過「4433法則」簡單篩選出短、中、長期表現較佳的基金。
 

「4433法則」介紹

「4433法則」是由台大教授邱顯比、李存修教授2位教授所設計，專門用來用來挑選「中長期」表現績優的基金。也是台灣不少基金投資者所使用的熱門挑選方式。，其篩選方式如下：

第一個「4」：第一關先從 1 年期績效排名在同類型中排名前 1/4 的基金選出來。舉例，有 200 檔基金參與 1 年期的績效評比，排名前 1/4 的計算方式為 200÷4＝50，也就是說，名列前50 檔者即為第一關入選基金。

第二個「4」：第二關，從第一關選出的基金中，選出 2 年、3 年、5 年以及今年以來績效在同類型中排名前1/4 的基金。

第一個「3」：再從上面挑選出的基金中，選出 6 個月績效在同類型中排名前1/3的基金。

第二個「3」：最後再從上面挑選出的基金中，選出 3 個月績效在同類型中排名前 1/3 的基金。
 

「4433法則」篩選標準
第一個「4」	一年期基金績效排名在同類型基金前1/4
第二個「4」	二年、三年、五年，以及年初至今，基金績效在同類型基金前1/4
第一個「3」	六個月基金績效排名在同類型基金前1/3
第二個「3」	三個月基金績效排名在同類型基金前1/3

 

使用「4433法則」要注意2點！

1.  同類型比較：「4433法則」篩選基金時，必須是同類型基金評比才有意義，但因為國內或境外基金的分類方式不一樣，在同類型基金中，也可能因投資地區、投資標的、風險波動等訴求而有明顯差異。

2.可搭配其因素比較：「4433法則」單純只是用績效來篩選，沒有再考量其他因素或投資人的投資條件，舉例假設今年某國股市大漲噴出，基金績效特好，但是明年卻無以為繼，或是成長幅度趨緩，甚至作頭下跌，反而輸給大部分其他國家，這時候只用「4433法則」就不適用，其實可以再搭配檔基金的相關資料來參考，可以找到適合的基金。