基金進場投資,可用單筆申購、定期定額或定期不定額方式進行;而基金出場可選擇贖回、轉換與停止扣款等。本文將介紹基金轉換的流程與注意事項,包括基金轉換時的流程、費用與淨值計算等細節,幫助你輕鬆上手基金交易操作。
為何選擇基金轉換?
「基金出場除了可贖回換現金之外,還有另一個選項︰「轉換」。透過比較便宜的手續費,鼓勵投資人將資金留在基金公司,享有更優惠的條件佈局其他基金。
如果投資人基金出場時,不急需現金。可以將手中基金轉換成其他基金,省下一筆手續費。如果沒有適合的標的做轉換,也可選擇貨幣型基金,通常基金公司都有所謂的貨幣基金,可當短期資金停泊的標的。
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基金轉換的費用多少
轉換基金的話,則只需要支付部分轉換費用,不用重新付一次申購手續費,以群益投信來說,轉申購手續費率:除國內貨幣市場型0%、海外貨幣市場型0.1% 與「群益多重收益組合基金」0.3%外,其餘基金轉申購手續費率皆為0.4%。
轉入基金 |
轉申購手續費 |
國內貨幣市場型 安穩貨幣市場基金) |
0% |
海外貨幣市場型 (人民幣貨幣市場基金) |
0.1% |
群益多重收益組合基金 |
0.3% |
前述外之其他基金 |
0.4% |
若是同一檔基金之不同類型互相轉換,轉換手續費為0%,例如: 群益全球策略收益金融債券基金基金-不配息(A)、配息(B)互轉。若是同一檔基金之不同幣別,則不接受轉申購
如果是一筆20萬元的股票型基金投資,申購手續費大約是1200元(0.6%),轉申購手續費是轉入基金只需0-0.4%,相較新申購,轉申購可省下至少0.2%手續費,不無小補。
但若投資人透過銀行進行基金轉換,由於銀行幫忙通知基金公司轉換標的,因此轉換的費用由銀行收取,目前一般銀行轉換一次約收取500元,比較優惠則只有收200元,若操作上需要常常轉換,長期累積起來也是不小的費用!
基金轉換採用何時的淨值? 需注意什麼?
通常境內基金轉換之轉出以 T+1 日淨值計算,轉入淨值計算則以基金公司付款日當日為準。以群益投信為例,轉申購基金淨值日以被買回基金之價金入款日計算,詳述如下:
- 國內貨幣市場基金贖回款項入帳日為T+1日
- 海外貨幣市場型基金買回款項入帳日為T+2日
- 國內非貨幣市場基金買回款項入帳日為T+3日
- 海外非貨幣市場基金買回款項入帳日為T+5日
- 海外非貨幣市場基金(澳幣及南非幣計價)買回款項入帳日為T+6日,款項將依客戶指定方式匯入受益人原留買回帳號。
此外,若在銀行進行基金轉換有3點要注意:
1. 轉換的基金只限同一家基金公司發行的基金,因此應改選擇產品線齊全的基金公司,以便未來出場有較多彈性。 (可參考群益投信 基金總覽)
2. 只能到一開始申購基金的機構辦理,例如在A銀行申購,只能在A銀行進行轉申購
3. 不同幣別的基金轉換會有匯差,相同貨幣則較不會有匯差。
最後提醒投資人,基金轉換是因為原有的標的已達獲利點,或有更好的轉入標的,不應該只為了省手續費,而貿然轉換到沒評估過的基金,反而因小失大。
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