基金轉換是什麼？對投資人有什麼好處？-群益投信

基金進場投資，可用單筆申購、定期定額或定期不定額方式進行；而基金出場可選擇贖回、轉換與停止扣款等。本文將介紹基金轉換的流程與注意事項，包括基金轉換時的流程、費用與淨值計算等細節，幫助你輕鬆上手基金交易操作。

 

為何選擇基金轉換？

「基金出場除了可贖回換現金之外，還有另一個選項︰「轉換」。透過比較便宜的手續費，鼓勵投資人將資金留在基金公司，享有更優惠的條件佈局其他基金。
如果投資人基金出場時，不急需現金。可以將手中基金轉換成其他基金，省下一筆手續費。如果沒有適合的標的做轉換，也可選擇貨幣型基金，通常基金公司都有所謂的貨幣基金，可當短期資金停泊的標的。

【延伸閱讀︰  貨幣市場基金是什麼？怎麼買才能穩定收息？資金停泊首選投資工具！】

 

基金轉換的費用多少

轉換基金的話，則只需要支付部分轉換費用，不用重新付一次申購手續費，以群益投信來說，轉申購手續費率：除國內貨幣市場型0%、海外貨幣市場型0.1% 與「群益多重收益組合基金」0.3%外，其餘基金轉申購手續費率皆為0.4%。

轉入基金	轉申購手續費
國內貨幣市場型 安穩貨幣市場基金)	0%
海外貨幣市場型 (人民幣貨幣市場基金)	0.1%
群益多重收益組合基金	0.3%
前述外之其他基金	0.4%

若是同一檔基金之不同類型互相轉換，轉換手續費為0%，例如: 群益全球策略收益金融債券基金基金-不配息(A)、配息(B)互轉。若是同一檔基金之不同幣別，則不接受轉申購
如果是一筆20萬元的股票型基金投資，申購手續費大約是1200元(0.6%)，轉申購手續費是轉入基金只需0-0.4%，相較新申購，轉申購可省下至少0.2%手續費，不無小補。
但若投資人透過銀行進行基金轉換，由於銀行幫忙通知基金公司轉換標的，因此轉換的費用由銀行收取，目前一般銀行轉換一次約收取500元，比較優惠則只有收200元，若操作上需要常常轉換，長期累積起來也是不小的費用！

 

基金轉換採用何時的淨值? 需注意什麼?

通常境內基金轉換之轉出以 T+1 日淨值計算，轉入淨值計算則以基金公司付款日當日為準。以群益投信為例，轉申購基金淨值日以被買回基金之價金入款日計算，詳述如下：

• 國內貨幣市場基金贖回款項入帳日為T+1日
• 海外貨幣市場型基金買回款項入帳日為T+2日
•  國內非貨幣市場基金買回款項入帳日為T+3日
•  海外非貨幣市場基金買回款項入帳日為T+5日
• 海外非貨幣市場基金(澳幣及南非幣計價)買回款項入帳日為T+6日，款項將依客戶指定方式匯入受益人原留買回帳號。

此外，若在銀行進行基金轉換有3點要注意：
1. 轉換的基金只限同一家基金公司發行的基金，因此應改選擇產品線齊全的基金公司，以便未來出場有較多彈性。 （可參考群益投信　基金總覽）
2. 只能到一開始申購基金的機構辦理，例如在A銀行申購，只能在A銀行進行轉申購
3. 不同幣別的基金轉換會有匯差，相同貨幣則較不會有匯差。
最後提醒投資人，基金轉換是因為原有的標的已達獲利點，或有更好的轉入標的，不應該只為了省手續費，而貿然轉換到沒評估過的基金，反而因小失大。