勞工退休金自願提繳好處多 透過定期定額存退休金
勞工退休金條例明定,雇主應按月提繳不低於勞工每月工資6%的退休金,存於勞工保險局所設立的勞工退休金個人專戶。但許多人不知道的是,勞工本人還可以再額外自提6%,勞工自提的部分依然能夠享有節稅的好處。除此之外,每月的雇主提撥與自願提撥,就形同強制儲蓄與定期定額,能夠幫助你超前部屬退休金。
依我國現行退休金制度的勞工退休基金為例,其實這也是一種透過專家操盤的「基金」,由勞動部委由專家業者代操,以控制風險、多元配置、追求絕對報酬為訴求。
定期定額「基金」對準備退休金有什麼好處呢?
因為人的一生很長,會經過許多次的景氣循環與波動,透過定期定額經歷景氣循環的過程,意味著市場從高點到低點再回到高點的過程,利用市場波動賺取價差,又因為是每月透過月薪投入的定期定額、長期投資,可以幫助你加速累積退休金。
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想超前部屬退休 還可以再多投資退休基金嗎?
然而根據勞保局調查報告顯示,仍有近九成勞工未參與勞退自提,這是因為一來仍有民眾不了解自提的好處,二來是觀念上覺得這筆錢是「被扣掉的」,而不是自己為存退休金做準備。
自主投資退休金好嗎?勞工不妨參考更積極的「私校退撫儲金」,這是台灣第一個公辦民營退休金制度、也是當前唯一退休自選平台,更五度蟬聯亞洲資產管理雜誌的「最佳退休金管理者」團隊大獎。私校教職員可根據個人投資屬性,選擇積極型、穩健型、保守型、人生週期型等基金自主投資,也能夠再自主增額提撥。理財達人夏韻芬老師也時常在節目表達自己很羨慕私校老師,能夠有私校退撫儲金的制度做自主投資存退休金。
對於想再加強定期定額於退休基金部位的投資人,現在無論是勞工或私校老師,全民都能夠透過「群益全民退休組合傘型基金」來準備退休金。該基金的投資團隊即為私校退撫儲金同投資顧問團隊,另外,每月$1,000元起就能夠投資,用定期定額開始長期存退休金。
退休金制度 | 退休基金 | ||
名稱 | 勞工退休基金 | 私校退撫儲金 | 群益全民退休組合傘型基金 |
對象 | 適用勞基法之勞工 | 適用私立學校法之教職員 | 符合投信開戶資格之全民 |
主管機關/代操投資顧問 | 勞動部勞動基金運用局與得標投信業者 | 私校退撫儲金管理會,群益投信擔任投資顧問、中國信託擔任信託銀行 | 投資團隊由群益投信私校退撫儲金投資顧問團隊擔任 |
提撥/投資方式 | 雇主按月提繳不低於其每月工資6%勞工退休金 | 來自於政府、學校與個人的提撥準備 | 自主投資,定期定額每月$1,000元起 |
投資標的選項 | - | 積極型、穩健型、保守型、人生週期型 | 積極型、穩健型、保守型 |
保本 | O 運用收益若低於當地銀行二年期定期存款利率由國庫撥補 |
O 【保守型】運用收益若低於當地銀行二年期定期存款利率由國庫撥補 |
X |
節稅 | O | O | X |
增額提撥 | 勞工亦得在每月工資6%範圍內,個人自願另行提繳退休金, 勞工個人自願提繳部分,得自當年度個人綜合所得總額中全數扣除。 |
無額度限制。增額提撥金可自主投資運用,運用結果由教職員自負盈虧。 增額提撥金額≦個人法定提撥金→免稅 |
若欲增加退休金自主投資,可自行定期定額每月$1000元起 |
手續費 | X | X | 不定期0手續費優惠 |
投資策略 | 以控制風險、多元配置、追求絕對報酬為訴求 | 以控制風險、多元配置、追求絕對報酬為訴求 | 以控制風險、多元配置、追求絕對報酬為訴求 |
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用退休基金錢滾錢 最夯的母子基金投資法
對於手上有一筆資金的投資人來說,其實退休基金也是很適合用來錢滾錢的「母基金」,因為退休基金有長期穩健,且多元分散的特性,可以用來守護你的核心資產。此外,又可以透過母基金來定期定額於波棟較大的子基金,例如台股、新興市場等。當不同子基金輪番表現達到獲利點,就可自動停利將獲利轉回母基金,持續養大母基金,自然形成母子基金的正循環。
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