投資型保單存退休金好嗎？保險連結基金VS自行投資基金比一比 －群益投信

想存退休金，「投資型保單」能兼具基金投資與保險需求，但若自行跟基金公司買基金則能享最低費用，錢滾錢複利效果更高。想為自己準備退休金帳戶時，不妨參考60,000名私校老師都這樣存退休金。

投資型保單就像是個人的退休帳戶，具備保險加上投資的功能，投資人能自主掌握保險中資金的運用狀況。最大的好處是能專款專用，例如退休用途，而投資型保單可以連結到一籃子不同的子基金，讓你能依照不同的人生階段做最佳資產配置。

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投資型保單VS自行投資基金比一比

 

比較項目	投資型保單  (保險+基金)	自行投資基金 (基金)
保險保障	有	無
投資標的	基金，類全委帳戶為專家代操，概念與組合基金類似	基金，群益全民退休組合傘型基金即為私校退撫儲金顧問團隊操盤的組合基金
費用結構	較複雜，含前置費用、投資標的申購(贖回)手續費、保險成本、保單管理費、部分投資終止及轉換投資標的之作業費 總保費=前置費用+保單管理費+危險保費+基金帳戶	手續費與管理費 手續費於基金公司或各大平台購買常有機會為0%
解約費用	有	無
節稅優勢	每人每年有$24,000元的保險列舉扣除額	無

　

投資型保單可以享有一次性購足的便利性，的確是存退休金很便利的工具，惟費用結構則較複雜且高。對有更多個別保險與投資需求的投資人，也可以將保險與投資的需求分開來，如此不但可以追求更完整的保障與資產配置，直接以適合退休規劃的基金投資，可大幅減省費用，節省的費用長期下來複利效果十分可觀。

 

定期定額存退休金最重要的事

無論是透過投資型保單或自行投資基金，「定期定額」存退休金是最好的方式，對忙碌的現代人來說，可說是最容易上手，用類似強迫儲蓄的方式，讓投資人定期投入資金到市場中，降低一次進場反而套牢在高點的窘境，更可累積單位數從長期趨勢獲益。
　　
定期定額用類似強迫儲蓄的方式，讓投資人定期投入資金到市場中，可以降低一次進場反而套牢在高點的窘境，對於對市場還不熟悉，沒有這麼會看進出場點的人來說，風險相對低。
　　
另外，因為投資門檻低，且資金可以彈性設定，更適合大眾投資人。
 

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定期定額存退休金的三大重點如下：

 

• 專款專用
  退休金準備必須專款專用，固定儲蓄，避免挪用到其他短期用途。投資型保單是很好的專款專用工具，讓你能固定透過這個帳戶存退休金。或者也可以在基金公司開戶，例如投資於專為退休準備規劃，以投資為名的群益全民退休組合傘型基金，還能善用「母子基金」機制打造錢滾錢正循環。
   

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• 風險控管
  如同基金教母蕭碧燕說：「長期追求的絕不會是暴利，而是合理穩定的報酬，因此下檔的風險控管更形重要」，進行投資型保單投資時，建議您可尋求專業建議，核心配置於有下檔保護的基金，才能穩健因應在退休路上可能遭遇的股災或金融事件。若您欲自行投資基金，則建議選擇由專家操盤的組合基金，這類基金多元配置於不同資產類別，能有效地分散風險。
   
• 隨時間調整資產配置
  退休金準備也應隨著你的年齡調整積極與保守的資產配置，年輕時能承受波動可積極配置，屆退休應該更保守穩健。所以你的投資型保單時也別忘了在不同階段重新審視。群益全民退休組合傘型基金提供適合不同年齡階段需求的資產配置，可以大幅省去你的選擇障礙，讓專家為你操盤。
   

 

私校退撫儲金 60,000名私校老師都這樣存退休金

私校退撫儲金是全台第一個公辦民營的退休金制度，也是唯一退休自選平台，私校退撫儲金透過自主選擇、自主管理、自主提撥奠定成功關鍵，全台將近六萬位私校老師與教職員，定期提撥累積近600億退休金，由群益投信擔任顧問下專業管理，私校老師對此制度相當滿意，甚至有老師退休了還想繼續參與退休儲金！
 

群益投信已經連續兩屆獲選擔任私校退撫儲金管理會的專業投資顧問，而且成績亮眼。群益投信在2019年「好享退」全民退休投資專案中，也參考私校退撫儲金的成功投資經驗，為投資人量身打造可作為退休準備的「群益全民退休組合傘型基金」，是值得投資人留意的退休理財基金選擇！