*【基金公告】「00937B群益 ESG投等債 20+」結束配售作業及暫停申購公告。【公告連結】
**群益投信提醒您【00937B群益 ESG投等債 20+】
因投資人參與熱烈,本公司了解投資人積極參與市場的需求,已積極規劃進行本基金追加募集作業,但請投資人密切注意次級市場買盤過於踴躍而出現溢價過大產生價格波動風險,務必審慎評估價格之合理性,且須審慎評估本基金新增可銷售額度後,溢價急速收斂的風險,避免蒙受損失。有買進計畫的投資人,須留意買貴風險;目前持有的投資人,須留意未來價格漲跌幅與標的指數出現大幅落差的風險;套利交易投資人,須留意溢價波動的風險。

退休有三層支柱,勞保退休金為退休的第一個支柱,勞保破產的話題不是新聞,是大家相當關注焦點。根據勞動部最新勞保財務最新精算報告顯示,勞保破產時間將從 2026 年延後兩年至 2028 年,由於勞保潛藏的負債高達近11兆,讓年輕世代憂心的是,勞保保費越繳越多,但未來可能越領越少。到底勞保為什麼會破產?勞保破產到底意味著什麼?我的退休金要怎麼辦?

 

勞保破產原因為何?

勞保破產要從台灣的退休基金的缺口擴大談起,退休基金缺口最主要的原因是人口結構快速改變,所造成保費收入減少但支出增加

人口結構改變是全世界的趨勢,主要分成高齡化、平均餘命延長以及少子化、生育率下降。根據國家發展委員會資料顯示,台灣是人口老化最快速的國家之一,預計 2025 年邁向超高齡社會。加上因為醫療技術進步,死亡率下降、平均餘命延長,導致老年人口比率加速增加。由於退休人口比例上升,各項政府保險的年金給付因此增加。此外,1980年來台灣的出生率持續下降,未來青壯年人口減少,各項社會保險基金的繳保費人數下降。在給付面持續增加的狀況下,繳保費的人數不斷下降,退休基金的財務面臨嚴峻的挑戰

勞保破產時間的預計年限?

勞動部勞保局 自2009 年定期聘請的精算師製作的《勞保財務精算評估報告》,自 2017 年出現「所繳勞保保費(也就是保費收入)」少於「領給付(也就是保費支出)」的狀況以來,連續 4 年都入不敷出。自 2017 年起差距越來越大,最新精算報告可見,「勞保費率與精算所需之平衡費率嚴重失衡」以及「勞保費率調整速度過於緩慢」是造成勞保收支出現嚴重缺口的主因,2023勞保的潛藏負債高達 10.3 兆

勞保收支嚴重失衡(單位:億元)

年度

期初
餘額

總收入

總支出

  收支

2021

7,624

4,308

4,772

-464

2022

7,683

4,295

5,106

-811

2023

7,473

4,289

5,374

-1,085

2024

6,664

4,288

5,795

-1,507

2025

5,394

4,284

6,059

-1,774

資料來源:《勞保財務精算評估報告

先準備好退休金缺口,就免擔心勞保破產會怎樣!

台灣即將在2025年邁入超高齡社會,目前國人的平均壽命為80.9歲,隨著醫療進步,未來的壽命會愈來愈長。以平均壽命做假設,如果60歲退休,退休金至少要準備到80歲,較為保險。退休後,至少要準備20年的退休生活費,將每年預估的支出×20(年),再扣除手中可支配的現金流,就可以粗估還欠缺的退休金缺口

【退休金缺口公式】

預估退休所需生活支出-退休可支配現金流=不足的退休金缺口

根據行政院公布 109年家戶支出統計, 65歲以上家戶平均支出為59萬元,也就是退休後每月要支出約5萬元,1年總生活費約為60萬元,換算成20年總共花費為1200萬元;勞工在退休後,僅可從勞保加勞退拿到每個月約2.5~3萬元的退休金(以投保三萬元計算),且未來年金改革後,勞工領到的數字可能更少,不足以支付退休生活需求。根據中華民國退休基金協會統計分析,民眾須每月準備2萬元以上,20年可能需自行準備500~600萬的退休金才足夠支付退休生活所需

109年家戶收支單位:戶;人;元

年齡

戶數

平均每戶人數

可支配所得

消費支出

  35--39 

151,901

2.64

666,102

596,910

40--44

189,472

2.77

670,175

594,297

45--54

356,860  

2.46

667,117

581,263

55--64

 366,667

2.17

662,861

576,198

65 及 以 上

510,032

2.01

635,508

590,547

資料來源:行政院主計處

 

 

延伸閱讀 勞保、勞退,可以領多少?提早退休捷徑全公開

 

 

勞保破產怎麼辦? 母子基金投資自備退休金

為免除準備退休的焦慮,每個人及早開始,都能透過以下「聰明投資神器」,輕鬆準備退休金:

  • 小資最愛: 日日扣與定時定額

經濟前景難預測,我們都想要買在低點,賣在高點,但難就難在何時才是正確判斷,判斷買賣是一項高深莫測的工作,誰也無法保證正確,但如果有一個規則或是執行鐵規,加上執行很簡單,並可以大大降低因判斷的損失。每月投資1千元起到數十萬都能輕鬆投入,享受長期複利效果,時間是最大的本錢!

 定期定額最重要的事不是「判斷」,而是「紀律」。遵守定額4大金律,拉高投資勝率。小錢也能有累積與放大財富的功效。

資料來源: 群益投信

  • 錢滾錢養大財富:母子基金

手上有10萬元以上資金,擔心市場波動風險,還可透過母子基金投資,一筆錢同時享有單筆與定額雙重效益,自動執行基金養基金的循環,幫您養大退休金池! 小群與小益同時在2016 年 8 月 - 2021 年 8 月,用10萬元進行投資,分別使用母子基金與單筆的方式,結果小群的報酬率是小益的1.6倍,可見母子基金用基金養基金的效益。

 

 

小群

小益

工具

母子基金

單筆

 

母:群益多重資產組合基金

子:群益創新科技基金,

20% 停利

投入金額 10 萬元,5 年後為 181,780 元

單筆基金:群益多重資產組合基金

投入金額 10 萬元

5 年後為 $149,229 元

總報酬

81%

49 

 

 

資料來源:Bloomberg、群益投信整理,資料日期:2016/8/31~2021/8/31,圖示:群益母子基金投資,假設2016年8月31日首次申購母基金100,000元,每月6日固定從母基金轉申購至群益創新科技基金3,000元,以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果,不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證,不同時間進行模擬操作,其結果亦可能不同。本公司所作任何投資意見與市場分析資料,係依據資料製作當時情況進行分析判斷,本公司已力求資訊之正確與完整,惟文中之數據、預測或意見恐有疏漏或錯誤之處,或因市場環境變化而變更,投資標的價格與收益亦將隨時變動,恕不保證其完整性。

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